住宅ローン申し込みにあたって、漠然とした不安を抱えていませんか。

「年収が少ない」「借金がある」など、何らかの不安でマイホーム購入に踏み切れないかたもいらっしゃるでしょう。マイホームは家族にとって大切な買い物であるため、不安になってしまうのも当然です。

住宅ローンは、事前の対策で審査に通過する可能性を高められます。そのため、「審査に落ちるかも」と心配しすぎる必要はありません。頭金を用意する・返済計画を立てる、借金の一部を返済するなど、おすすめの対策はお客さまの状況によって変わります。ぜひ事前の対策で、住宅ローンの不安を解消しましょう。

本記事では、住宅ローンでよくある不安や、不安を解消するためにすべきことを紹介します。住宅ローン申し込みをご検討中でしたら、ぜひ内容をご覧ください。

住宅ローンが不安なかたは、「暮らしのすぱいす」に相談してみませんか。

できるだけ審査の通過率を上げたいけど、何をすべきかわからないとお悩みのかたも多いでしょう。

「暮らしのすぱいす」は、お客さまがどうやったら住宅ローン審査に通過できるのか、申し込みをサポートしている会社です。弊社では、お客さまの住宅ローン申し込みについて、無料で状況に合わせたアドバイスを行っております。

住宅ローン審査の不安は、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください！

住宅ローンでよくある不安

住宅ローンの不安には、さまざまなものがあります。どのような不安があるか把握すると、具体的な対策につなげられるでしょう。

• 住宅ローン審査に通過するか
• 希望額の融資が受けられるか
• 金利が変動しないか
• 無理なく返済を続けられるか
• 万が一のとき家族に負担がかからないか

よくある不安について、ひとつずつ解説します。

住宅ローン審査に通過するか

「審査に通過するか」は、大勢の人が住宅ローンで最初に抱える不安です。マイホームは頻繁に購入するものではありません。高額な買い物となるため、審査に通過するか不安なかたも多いでしょう。

住宅ローン審査で重視されるのは、信用情報や年収、勤続年数などの要素です。自分の状況に合った住宅ローンに申し込むと、審査に通過する可能性を高められます。

住宅ローン審査に関するご不安をお持ちの方は、ぜひ「暮らしのすぱいす」へご相談ください！

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希望額の融資が受けられるか

住宅ローンでは、希望額の融資が受けられるのか不安なかたも多いでしょう。融資上限額は、住宅ローン申し込み者の属性や、物件の担保価値などをもとに決定されます。現在の条件によっては、希望額の融資が受けられないかもしれません。

融資額に影響する要素のひとつが、返済負担率です。他社からの借り入れがあると返済負担率が大きくなり、住宅ローンで借りられる金額が低くなる可能性があります。

こちらも「暮らしのすぱいす」でアドバイスが可能です。ぜひお問い合わせください。

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金利が変動しないか

住宅ローンの契約後に金利が変動しないかも、住宅ローンで多い不安のひとつです。変動金利型の住宅ローンを選んだ場合、適用金利が上がると返済額が増えてしまう可能性があります。

金利の変動が不安だと感じるのなら、全期間固定金利型を選ぶとよいでしょう。ただし、全期間固定金利型は、変動金利型よりも月々の返済額や総返済額が大きくなります。変動金利型を選んで繰上返済を行い、完済を早めるのも対策のひとつです。

無理なく返済を続けられるか

住宅ローンでは、無理なく返済を続けられるか不安に思われるかたもいらっしゃいます。当然ながら、契約後は毎月遅れなく返済を続けなくてはなりません。しかし、失業・収入の低下・予想外の出費などで、返済が厳しくなってしまうこともあります。

失業や収入の低下に備え、2～3か月分の生活費を貯蓄しておくと、不安の解消に役立つでしょう。

万が一のとき家族に負担がかからないか

病気やケガで万が一のとき家族に負担がかからないかも、住宅ローンで多い不安です。住宅ローンの残債がある状態で働けなくなってしまうと、家族に負担がかかってしまうかもしれませんよね。

万が一の備えとして役立つのが、団体信用生命保険への加入です。団体信用生命保険への加入を必須とする住宅ローンもあります。

ただし、団体信用生命保険では、固定資産税や維持費までは対応できません。団体信用生命保険だけでなく、生命保険への加入や見直しも行いましょう。

住宅ローン審査でよくある不安

住宅ローン申し込みにあたり、審査で不安を抱えているかたもいらっしゃるでしょう。審査で多いのは、次のような不安です。

• 借金がある
• 信用情報にキズがある
• 収入が少ない
• 勤続年数が少ない

審査でよくある不安についても、それぞれ解説します。

借金がある

住宅ローン審査で多い不安のひとつが借金です。「家族でマイホームを検討しているものの、内緒の借金があって審査に通るか不安」とお悩みのかたもいらっしゃるでしょう。

確かに、借金は住宅ローン審査に大きく影響する要素です。ただし、借り入れ件数や金額によっては、住宅ローン審査に通過する可能性もあります。

今ある借金を住宅ローンに一本化するのも方法のひとつです。くわしくは、ぜひ以下の記事をご覧ください。

⇒今ある借金を住宅ローンに一本化する方法！おまとめローンに組み込むメリット＆デメリット

信用情報にキズがある

住宅ローン審査では、信用情報のキズによって不安を抱えるかたも多いでしょう。クレジットカードやカードローンで延滞や債務整理があると、信用情報機関に異動情報が登録されます。一般的に、ブラックリストに載っているといわれる状態です。

住宅ローンは高額の契約となるため、金融機関では慎重に審査を行います。信用情報機関に異動情報が登録されているあいだは、住宅ローン審査には通りません。

ただし、延滞の解消や債務整理から一定の期間が過ぎると、登録された情報は削除されます。登録が削除されてから住宅ローンに申し込みましょう。

家族が住宅ローンを組める場合などは、ブラックリストでも住宅ローンを組めた事例もあります。

⇒住宅ローンをどうしても通したい！CIC異動あり・こんな条件でも審査に通った実例＆通らない人の最終手段を紹介

⇒旦那がブラックリストに！妻が住宅ローン審査に通った実際の体験談

収入が少ない

収入の少なさも、住宅ローン審査で不安に感じるかたが多い要素です。一般的に、年収に対する住宅ローンの目安は6～7倍といわれています。現在の収入によっては、審査に通らなかったり、希望額の融資が受けらなかったりする場合もあるでしょう。

ただし、年収が低いからといって、マイホームを諦める必要はありません。金融機関によっては最低年収の制限がなく、年収に見合った借り入れ額なら、審査に通る可能性があります。

勤続年数が少ない

勤続年数の少なさも、住宅ローン審査で多い不安です。住宅ローンの申し込みを受けた金融機関は、現在の職場での勤続年数を確認します。勤続年数が長いほど、収入が安定していると考えられるためです。勤続年数を申し込み条件に明記している金融機関もあります。

マイホーム購入と転職を同時に考えているのなら、現在の仕事を続けることも検討してみましょう。ただし、金融機関によっては、勤続年数が短くても申し込みできます。

住宅ローン申し込みで不安な人がすべきこと7選！

住宅ローンが不安なら、事前に以下の対策を行いましょう。

• 頭金を用意する
• 返済計画を立てる
• 家計を見直す
• 信用情報を確認する
• 借金を減らして返済負担率を下げる
• 自分の状況に合った住宅ローンを選ぶ
• 住宅ローンにくわしい会社に相談する

7つの対策についてもひとつずつ解説しますので、申し込み時の参考としてお役立てください。

頭金を用意する

住宅ローンが不安なら、頭金を用意しましょう。頭金を入れると審査に通りやすくなる可能性があり、月々の返済負担も軽減できるためです。頭金の割合で金利が変わる金融機関もあります。

一般的な目安は、物件購入価格の10～20パーセントです。ただし、手持ちの資金に余裕がないと、急な出費があったときに対応しづらくなります。頭金は、無理のない範囲で準備しましょう。

返済計画を立てる

住宅ローンの不安を解消するには、返済計画を立てることも大切です。マイホーム購入後も、車の購入・子どもの教育費など、さまざまな費用が発生します。そのため、ライフプランを踏まえた長期的な返済計画が必要です。住宅ローン以外の出費も考慮したうえで、無理のない返済計画を立ててみましょう。

家計を見直す

住宅ローン申し込みで不安なかたは、家計を見直してみましょう。無駄な出費が多いと、住宅ローン契約後に生活が苦しくなってしまうおそれがあります。家計の見直しによって、減らせる支出があるかもしれません。支出は項目別にまとめ、無駄なものがないかチェックしてみてください。

信用情報を確認する

延滞や債務整理などがあって住宅ローンが不安なかたは、信用情報の確認もおすすめです。信用情報機関に開示請求をすると、ブラックリストの状態なのか確認できます。開示請求にかかる手数料は1,000円程度で、スマホからも簡単に手続きすることが可能です。

ブラックリストに登録されているなら、削除されるまで待ってから申し込むと、住宅ローンの審査に通過する確率を高められます。

ブラックリストの確認方法に興味をお持ちのかたは、以下の記事をご覧ください。

⇒ブラックリストの確認方法！無料でできる？スマホやアプリが便利！

借金を減らして返済負担率を下げる

住宅ローンの申し込みで不安なら、今ある借金を減らして返済負担率を下げましょう。返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。金融機関により審査基準は違いますが、一般的に返済負担率は20～25パーセントが無理なく返済できる目安だとされています。

不安を解消するなら、返済負担率は20パーセント以下がおすすめです。

自分の状況に合った住宅ローンを選ぶ

不安を解消するためには、自分の状況に合った住宅ローンを選ぶことも大切です。住宅ローンによって、審査基準や特徴にはそれぞれ違いがあります。他社借り入れや年収などの状況が同じでも、選ぶ住宅ローンによっては審査で落ちてしまうこともあるのです。

マイホーム購入を検討する際は、複数の住宅ローンを比較して、自分に合った住宅ローンを選びましょう。

住宅ローンにくわしい会社に相談する

申し込みや審査で不安要素があるときは、住宅ローンにくわしい会社に相談する方法もおすすめです。豊富な知識を持つ会社に相談すると、どのような対策が必要か、アドバイスを受けることが可能です。適切な対策によって、住宅ローンの審査に通過する可能性は高められるでしょう。

住宅ローンで不安なら、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください！

住宅ローンの心配しすぎを解消するなら「暮らしのすぱいす」に相談！

住宅ローン審査で「審査に通過しないかも」と心配しすぎていませんか。マイホームは家族にとって大切な一生の買い物であるため、心配になってしまうのも当然です。

心配しすぎを解消するためにも、住宅ローン申し込みは、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください。「暮らしのすぱいす」に相談するメリットや、便利な住宅ローン1分診断について紹介します。

「暮らしのすぱいす」に相談するメリット

「暮らしのすぱいす」に相談する大きなメリットは次の3つです。

• 住宅ローン審査のアドバイスが受けられる
• 借金を住宅ローンにまとめられる
• 無料で相談できる

メリットについて、ひとつずつチェックしてみましょう。

住宅ローン審査のアドバイスが受けられる

「暮らしのすぱいす」に相談すると、住宅ローン審査のアドバイスが受けられます。

お客さまの条件によっては、今すぐ審査に通過するのが難しいかもしれません。そのような場合であっても、弊社では、いつどこに申し込むとよいのか、適切なアドバイスができます。対策によって、住宅ローン審査に通過する確率を高められるでしょう。

借金を住宅ローンにまとめられる

今ある借金を住宅ローンにまとめられることも、「暮らしのすぱいす」に相談するメリットです。

借金を住宅ローンで一本化すると返済負担を大きく減らせるため、月々の生活にゆとりが出るでしょう。しかし、すべての金融機関が借金のおまとめに対応しているわけではありません。借金の一本化に対応できる住宅ローンを探して申し込む必要があります。

「暮らしのすぱいす」では、借金の一本化に対応している住宅ローンのご提案が可能です。秘密厳守で、「家族には借金を打ち明けずに住宅ローンの相談がしたい」といった場合も、可能なかぎり寄り添った対応を行っております。

無料で相談できる

住宅ローンについて無料で相談できることも、「暮らしのすぱいす」のメリットです。

弊社が、ご相談くださったお客さまから直接的にお金をいただくことはありません。サービスはすべて無料で提供しております。なぜなら、弊社は金融機関や不動産会社から広告費をいただいているためです。

お手持ちの資金に不安をお持ちのお客さまも、安心してご相談いただけます。

「暮らしのすぱいす」の住宅ローン1分診断

住宅ローンの相談で「手間がかかりそう」と思っていませんか。「暮らしのすぱいす」への相談は、次の3ステップです。

1. 公式LINEに登録する
2. 住宅ローン1分診断を受ける
3. ヒアリングを受けて相談する

まずはスマートフォンでLINEを起動し、QRコードを読み取って公式LINEに登録しましょう。登録後は住宅ローン1分診断を受けてみてください。診断後、ご要望があればくわしいヒアリングを受けて相談できます。

ご相談をいただいたからといって、無理な勧誘をすることはありません。ご希望があれば、住宅ローン審査手続きから物件購入までサポートいたします！

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住宅ローンの不安は「暮らしのすぱいす」におまかせ！

（暮らしのすぱいす社長：三村・アドバイザー：藤村）

初めての住宅ローン申し込みで、不安になり、心配しすぎてしまうこともあるでしょう。マイホームは家族にとって大切な買い物です。無事に審査に通過するのか、無理なく返済できるのか、不安になってしまうのも無理はありません。

そのようなお客さまの不安解消をサポートしているのが、「暮らしのすぱいす」です。

弊社では、お客さまごとに適切なタイミングで事前の対策をアドバイスしております。「過去に住宅ローン審査で落ちてしまった」「信用情報に不安がある」……そのようなお悩みがありましたら、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください。相談は無料で、お気軽にご相談いただけます。

「暮らしのすぱいす」への相談で住宅ローンの不安を解消して、マイホームを手に入れましょう！