住宅ローンの申し込みにあたって「キャッシングしてると住宅ローンは組めない？」と、キャッシングの影響を気にしている人もいるのではないでしょうか。不利になると聞いて、心配になる人も少なくありません。

そこで本記事では、キャッシングによる住宅ローン審査への影響をまとめました。

キャッシングを住宅ローンにまとめて解決する方法も紹介しますので、ぜひ内容を参考にしてください。

キャッシングしてると住宅ローンは組めない？審査に影響する？

キャッシングの利用は、住宅ローンの審査に影響をおよぼす可能性があります。ただし影響するといっても使い方次第です。

利用経験があるからといって、必ず審査に落ちるというわけではありません。使い方によっては問題なく審査に通過することがあります。

不安だと感じているのなら、どのようなパターンなら住宅ローンが組めないかを知ると参考として役立つでしょう。

キャッシングの影響で住宅ローンが組めない3つのパターン

住宅ローンの審査では、さまざまなポイントが金融機関によってチェックされます。

キャッシングが影響して住宅ローンが組めないのは、次のようなパターンです。

• 約定返済に遅れが発生した
• 借り入れ額や借り入れ件数が多い
• キャッシング契約が複数ある

3つのパターンについて、それぞれチェックしてみましょう。

①約定返済に遅れが発生した

キャッシングの約定返済に遅れが発生したことがあると、住宅ローンが組めなかったり審査への影響があるとされています。

約定返済とは、特定の日に決められた金額を返済することです。万が一遅れが生じると、遅延損害金が発生します。さらに信用情報機関には「遅延情報」が登録されることになるのです。何日遅れると登録されるのかは明確ではありません。

解約してもカードローンやキャッシングの遅延情報は5年間残ります。信用情報はカード会社だけでなく金融機関にも共有される仕組みです。遅延情報が残っているのなら住宅ローンの審査に影響を及ぼすでしょう。

そのためカードローンやキャッシングの約定返済の遅れには注意が必要です。

②借り入れ額や借り入れ件数が多い

借り入れ額や借り入れ件数が多い場合も、住宅ローンが組めなかったり住宅ローン審査には影響するといわれます。

気をつけたいのは、限度額近くまで借り入れをしているパターンです。また借り入れ件数が多いと、金額が少なくても影響が出るかもしれません。

ただし金融機関によっては、返済・解約を条件として、住宅ローン審査に通る場合もあります。

③キャッシング契約が複数ある

使っていなくても、複数のキャッシングの契約がある場合も、住宅ローン審査に影響が出るおそれがあります。

なぜなら解約しない限り、いつでもお金が借りられる状態だからです。そして完済しても解約しない限りは信用情報が照会できる状態になっています。

審査落ちを防ぐためにも、利用していないキャッシング枠は解約しておきましょう。

住宅ローン審査でキャッシングの利用はバレる？

住宅ローン審査の影響を心配して、「キャッシングの利用を隠したい」と考える人もいるのではないでしょうか。

家族に内緒でキャッシング（借り入れ）をしているのなら、隠したいと思うのも無理はありません。

内緒の借金がバレると、家庭内でトラブルになる可能性もあります。

そこで住宅ローン審査でキャッシングがバレるのかについても見ていきましょう。

住宅ローン審査申し込みでキャッシングの申告が必要

住宅ローンを申し込む際には、キャッシングを含む他社での借り入れは申告が必要です。

申告しなかったとしても必ずバレる

たとえキャッシングの利用歴があるのを隠して申し込んだとしても、信用情報の照会があるため審査担当者には必ずバレます。

借金を隠して申し込むと虚偽申告として扱われて、ほぼ確実に審査落ちとなるでしょう。

そのため申し込み時には、必ず正確な件数・金額を正直に申告してください。

住宅ローン審査でチェックされるポイント

住宅ローン審査でチェックされる重要なポイントを紹介します。

チェックされるのは以下3つのポイントです。

• 契約者の信用情報
• 契約者の属性情報
• 年間の返済比率

3つのポイントについても、それぞれ確認してみましょう。

①契約者の信用情報

住宅ローン審査では契約者の信用情報がチェックされます。

信用情報とは、クレジットカード・ローンなどの取引に関する客観的な事実を表わす情報のことです。契約の内容だけでなく、返済・支払い状況・利用残高といった情報が登録されています。

信用情報の照会によって他社の利用状況がわかる仕組みです。

②契約者の属性情報

契約者の属性情報も住宅ローン審査ではチェックされます。

属性情報とは、次のような情報のことです。

• 家族構成
• 住まいの状況と居住年数
• 勤務先と勤続年数
• 雇用形態
• 完済時年齢

属性情報の確認が行われるのは、本人の返済能力を判断するためです。

③年間の返済負担率

住宅ローン審査では、年間の返済負担率（返済比率）もチェックされます。返済比率とは、年収に対する年間の返済額の割合のことです。住宅ローンだけでなく、カードローン・奨学金なども含めて計算されます。

返済負担率＝年間返済額÷税込み年収×100

たとえば、年収が400万円で月々10万円の返済があったとします。その場合の年間返済比率は30パーセントです。

年間の返済額　10万円×12か月＝120万円 120万円÷400万円×100＝30パーセント

返済負担率は、なるべく下げるのが理想です。

数字が大きくなると返済に支障が出るおそれがあるため、住宅ローン審査の通過が非常に難しくなってしまいます。

キャッシングを住宅ローンにまとめることは可能？

おまとめローンを使うと、キャッシングを住宅ローンにまとめられます。

金利や用途が違うローンは、かつてはまとめられないのが一般的でした。しかし最近は、住宅ローンで借り換えができるローンも増えてきています。

ただしすべての金融機関が対応しているわけではありません。

今ある借入を住宅ローンに組み込みたいと考えているのなら、申し込み先選びが重要です。

▼関連記事

今ある借金を住宅ローンに一本化する方法！おまとめローンに組み込むメリット＆デメリット

キャッシングを住宅ローンにまとめるなら「暮らしのすぱいす」におまかせ！

住宅ローンを暮らしのすぱいすに相談する代表的なメリットは次の3つです。

• キャッシングや借金を住宅ローンにまとめられる
• 借金があっても住宅ローン審査に通過する可能性がある
• 家族に借金を内緒にできる

3つのメリットについて、それぞれ解説します。

キャッシングや借金を住宅ローンにまとめられる

「おまとめローン」でカードローン・キャッシングをまとめられるのが、暮らしのすぱいすへの相談での大きなメリットです。

マイホームを手に入れられるだけでなく、借金問題も解決できます。審査に通過すると、キャッシングを上乗せして住宅ローンを組むことが可能です。

マイホームが手に入れば家賃もなくなるため、月々の返済負担が軽減されるでしょう。

資金使途や金利が違うことから、住宅ローンを使った借り換えに対応している金融機関は多くありません。返済負担を軽減したい！と考えているのなら、暮らしのすぱいすにぜひご相談ください。

借金があっても住宅ローン審査に通過する可能性がある

暮らしのすぱいすであれば、借金ありの状態でも住宅ローン審査に通る可能性があります。

審査に通過する可能性があるのは、暮らしのすぱいすが独自ノウハウと高い交渉力を有しているためです。

• 過去に審査落ちを経験している
• キャッシングでの借り入れがある

そんな方でも暮らしのすぱいすは審査に通過した実績があります。状況を確認したうえで、どうすればよいかアドバイスすることも可能です。

借金によって住宅ローン申し込みに不安があるのなら、ぜひ相談してみてください。

▼過去に住宅ローン審査に落ちてしまった方も、弊社で通過した事例がたくさんあります。

関連記事： 住宅ローン審査に落ちた体験談｜落ちてしまったときの対処法も紹介！

家族に借金を内緒にできる

家族に借金を内緒にできるのも大きなメリットです。

住宅ローン審査では、信用情報に問題があっても落ちた原因までは通知されません。とはいえ家族に隠したいのなら、借金問題への理解や配慮が必要になります。

暮らしのすぱいすなら最大限の配慮が可能です。

家族に借金を隠したい人にとっておすすめですので、弊社にご相談ください。

関連記事：住宅ローン審査で妻や家族に内緒の借金はバレる？バレずにローンを組む方法

キャッシングしていても住宅ローンは組める！暮らしのすぱいすでまとめて解決！

キャッシングでの借金は、暮らしのすぱいすでまとめて解決できます！

キャッシングをしていて住宅ローンが組めないのではないか？と困っている人も多いでしょう。

住宅ローン審査にキャッシングの影響がないわけではありませんが、審査の影響が減るように事前準備をすることで審査に通過しやすくなります。

過去に審査に落ちてしまった方で審査に通過した人も大勢います。

審査通過の可能性があるかを知りたいのなら、LINEのお友達機能での「無料1分審査」が便利です。まずは無料1分審査で、審査通過の可能性があるかを試してみましょう。

借金の悩みは家族にも打ち明けづらいものです。

悩んでいるのなら、ぜひ暮らしのすぱいすのおまとめローンで解決してくださいね！