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イオン銀行の住宅ローン審査は厳しい?本審査で落ちる確率はある?

イオン銀行の住宅ローン審査は厳しい?本審査で落ちる確率はある?

イオン銀行の住宅ローン審査は厳しいのでしょうか。住宅ローン申し込みにあたって、審査が厳しいのかは気になるポイントですよね。

結論から申し上げますと、イオン銀行の住宅ローン審査は特段厳しいわけでも緩いわけでもありません

ただし、借金がある・年収が低い・勤続年数が短いなど、条件次第では審査通過が難しくなります。また、借金があって住宅ローンで一本化したいとお考えのかたには、イオン銀行の住宅ローンは不向きです。イオン銀行では住宅ローンに今ある借金を組み込めないため、別な金融機関への申し込みを検討する必要があります。

本記事では、イオン銀行の住宅ローンについて、申し込み条件や特徴、口コミなどを紹介します。

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記事制作:暮らしのすぱいす株式会社

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イオン銀行の住宅ローン審査は厳しい?

イオン銀行の住宅ローン審査が厳しいかは、申し込むかたの状況次第です。

まずは、本審査で落ちる確率や申し込み条件をチェックしてみましょう。イオン銀行の住宅ローンの特徴も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

イオン銀行の住宅ローン本審査で落ちる確率

イオン銀行の住宅ローン本審査で落ちる確率は、ゼロではありません。

イオン銀行を始め、金融機関の住宅ローン審査基準や審査通過率は非公開です。一般的には、事前審査に通過したかたは、本審査に通過する可能性が高いとされています。イオン銀行の住宅ローン事前審査は、申し込みフォームへの入力時間が約10分、最短で即日回答とスピーディーです。審査に通過する可能性が高いかたは、事前審査を利用してみるのもよいでしょう。

ただし、以下に該当する方は本審査で落ちる可能性があるため、申し込み時は注意が必要です。

  • 虚偽の申告があった
  • 事前審査時と状況が変わった
  • 信用情報機関に事故情報(異動情報)が登録されている

仮審査と本審査で入力内容に違いがあると、虚偽の申告だと判断されてしまうおそれがあります。虚偽の申告だと判断されないよう、申し込み時は入力間違いに注意しましょう。

カードローンやクレジットカードなどの利用で事故情報が登録されている場合は、対策が必要です。ブラックリストと呼ばれる状態になっているかたは、次の記事も参考にしてみてください。

⇒ブラックリストに載っても住宅ローンは組める?審査への対策を紹介

イオン銀行の住宅ローンの申し込み条件

イオン銀行の住宅ローン申し込み条件は以下のとおりです。(1)~(4)すべての条件を満たす必要があります。

(1)申し込み時の年齢が満18歳以上、借り入れ時満71歳未満で、最終返済時の年齢が満80歳未満である
(疾病保証付住宅ローンの場合は、申し込み時の年齢が満18歳以上、借り入れ時満50歳未満で、最終返済時の年齢が満80歳未満)
(2)所定の団体信用生命保険に加入できる
(3)安定かつ継続した収入が見込める
・給与所得者は6か月以上勤務している。会社経営者および個人事業主は事業開始後3年を経過している
・給与所得者および会社経営者は前年度年収100万円以上、個人事業主は前年度所得が100万円以上である
(4)日本国籍を有するまたは永住許可を受けている

参考:イオン銀行住宅ローン 商品概要説明書

イオン銀行の住宅ローンでは、勤続年数や年収・前年度所得の条件が明確です。給与所得者の場合、勤続年数6か月以上、前年度年収100万円以上で住宅ローンに申し込みできます。転職直後なら勤続年数を満たすまで、申し込みを待たなくてはなりません。

条件に該当するかたにとっては、申し込みしやすい住宅ローンだといえるでしょう。

イオン銀行の住宅ローン基本情報

新規借り入れの場合、イオン銀行の住宅ローンの基本情報は以下のとおりです。

借り入れ金額200万以上2億円以内(10万円単位)
借り入れ期間1年以上35年以内(1か月単位)
金利全期間優遇金利プラン 変動金利 年0.53パーセント~
当初固定金利プラン 10年固定 年1.21パーセント~
返済方法毎月元利均等返済
返済日10日・20日・30日のいずれか
保証料なし
連帯保証人原則として不要

また、借り換えのプランも用意されています。

イオン銀行の住宅ローンの特徴

イオン銀行の住宅ローンの大きな特徴は次の3つです。

  • 365日24時間事前審査が受けられる
  • イオンセレクトクラブの特典がある
  • 団体信用生命保険が5つから選べる

3つの特徴について、それぞれ紹介します。

365日24時間事前審査が受けられる

イオン銀行の住宅ローンは、365日24時間事前審査が受けられます。入力にかかる時間はおよそ10分で、結果は最短で即日回答です。申し込みにあたっては、事前に商品概要説明書の内容を確認しておきましょう。

正式審査は店舗またはインターネットからの申し込みとなります。

イオンセレクトクラブの特典がある

イオン銀行住宅ローンは、イオンセレクトクラブの特典が受けられることも大きな特徴です。セレクトクラブには次のような特典があります。

  • クレジットカード払いなら、イオングループでの買い物が毎日5パーセントオフ
  • 定期預金金利優遇
  • 家族カードの発行手数料と年会費が無料
  • ゴールドカードの発行

以前は、イオンセレクトクラブによる割引が入会から5年間に限られていました。しかし、2023年からは、5年から「完済まで」に期間が延長されています。

たとえば、イオングループで毎月50,000円の買い物をしている場合、1か月の割引額は2,500円です。1年なら2,500円×12か月で30,000円、35年なら割引額は1,050,000円になります。

また、改定にともない、対象となる住宅ローンが増え、割引対象買い物金額の上限が廃止されました。月々の利用金額が大きいかたは、割引金額が大きくなります。イオングループでの買い物が多いかたにとっては大きなメリットです。

団体信用生命保険が5つから選べる

イオン銀行の住宅ローンは、団体信用生命保険が5つから選べるという大きな特徴もあります。

種類金利上乗せ特徴
全疾病団信なし病気・ケガによる就業不能状態を保障
がん保障付団信年0.1パーセントがんになるとローン残高0円
8疾病保障団信年0.3パーセントがん・脳卒中・急性心筋梗塞と5つの重度慢性疾患を保障
一般団信なし死亡・高度障がい時に残高を保障
ワイド団信年0.3パーセント健康に不安のあるかたの保障

選択肢が多いため、自分の状況に合った団体信用生命保険が選べるでしょう。

イオン銀行の住宅ローン審査に申し込んだ人の口コミ

SNSでは、イオン銀行の住宅ローンに対してどのような声があるのでしょうか。イオン銀行の住宅ローン審査に申し込んだ人の口コミを紹介します。

イオン銀行の住宅ローン審査で落ちた人の声

Xには、イオン銀行の住宅ローン審査で落ちた人による、次のような投稿がありました。

住宅ローン、イオン銀行の本審査落ちた😂
不動産屋がオススメする地方銀行に本審査してもらおうっと
(引用:X
イオン銀行の住宅ローン審査、落ちた。。。
一生、賃貸で暮らします😂
(引用:X

年収や勤続年数は不明ですが、資産があっても仮審査に通過しないとの声もあります。

昨日、イオン銀行の窓口へ住宅ローンの仮審査しに行ったんだけど、、、通らなかった
土地と預貯金で家は問題無く建つくらいあるけど資産はまったく評価されない。逆に預貯金、担保の土地が無くてもサラリーマンなら簡単に借りられる。これがネット系住宅ローンなんですね
(引用:X

また、イオン銀行の団体信用生命保険についての口コミも見られました。

イオン銀行の住宅ローン団信って意外とシビアなのね〜 同じ保険会社でも銀行okでイオン銀行落ちたわ
#IgA腎症
(引用:X

イオン銀行では、所定の団体信用生命保険への加入を申し込み条件のひとつとしています。団体信用生命保険の審査に落ちると、住宅ローンは利用できません。

イオン銀行の住宅ローン審査で通った人の声

イオン銀行の住宅ローン審査で通った人の口コミも見てみましょう。

友達が住宅ローン審査通らなくて
個人事業(副業)の〇〇はキャリアが3年未満だから銀行に見せたら不利になるって言われて出してないとのこと
友達から相談を受けて副業のは事細かに全て出せ等説明してその通りにしたらイオン銀行通りました
不動産屋とか何もわかってないくせに自信家だから注意よ
(引用:X
無事、住宅ローン本審査通った。
イオン銀行さんには審査前に丁寧に相談に乗って頂き、審査申込のレクチャーもお店で対面で頂き、感謝です。
#イオン銀行
#住宅ローン
#楽天銀行本審査落ちた
(引用:X

イオン銀行の正式審査は対面での申し込みが可能です。対面なら、副業についてもくわしく説明したうえで申し込みの手続きができるでしょう。

イオン銀行の住宅ローンがおすすめな人

特徴から、イオン銀行の住宅ローンは次のような人におすすめです。

  • 金利をなるべく抑えたい人
  • イオンの利用が多い人
  • 団体信用生命保険の内容を重視している人

それぞれについて、ひとつずつ紹介します。

金利をなるべく抑えたい人

イオン銀行の住宅ローンは、地方銀行と比べると金利が低めです。

イオン銀行年0.53パーセント~
千葉銀行年0.75パーセント~
東北銀行年1.00パーセント~
きらぼし銀行2.65パーセント~

ネット銀行の金利よりは高くなるものの、イオン銀行なら対面での正式審査申し込みが可能です。対面でスムーズに申し込みができて金利が低い金融機関をお探しのかたに向いています。

イオングループの利用が多い人

イオン銀行の住宅ローンは、イオングループの利用頻度が高い人にもおすすめです。住宅ローン申し込み者は、イオンセレクトクラブの特典が受けられます。グループ会社での買い物が毎日5パーセントオフになるのは大きな魅力です。

ただし、5パーセントオフの対象となる買い物は、クレジットカード払いが前提となります。イオングループでクレジットカード払いをすることが多いなら、イオン銀行の住宅ローンが合っているでしょう。

団体信用生命保険の内容を重視している人

イオン銀行の住宅ローンは、団体信用生命保険の内容を重視している人にも向いています。

団体信用生命保険とは、住宅ローンの契約者に万が一のことがあった際に備えて入る保険です。もしものことがあった際に、残された家や家族などを守れます。

団体信用生命保険は、死亡や高度障害を対象とするものが一般的です。しかし、イオン銀行なら、5つの団体信用生命保険から選べます。種類によって保障の内容が違うため、比較して選びましょう。

イオン銀行の住宅ローンがおすすめでない人

次のような人には、イオン銀行の住宅ローンが向いていない可能性があります。

  • イオングループの利用が少ない人
  • 長期の固定期間選択型住宅ローンの利用を希望している人
  • 借金がある人

向いていない場合は、別の金融機関への住宅ローン申し込みを検討してみましょう。おすすめでない人の特徴についても紹介します。

イオングループの利用が少ない人

イオングループの利用が少ない、またはクレジットカード払いに抵抗があるかたには、イオン銀行の住宅ローンは向いていない可能性があります。

イオン銀行の住宅ローンの大きな魅力のひとつが、特典である「イオンセレクトクラブ」です。普段あまりイオングループの利用がない場合、お買い物による割引は受けられないため、メリットが少ないと感じられるでしょう。

長期の固定金利プランの利用を希望している人

イオン銀行の住宅ローンは、長期の固定金利プランを希望しているかたにも不向きです。

イオン銀行の当初固定金利プランは、3年・5年・10年の3種類から選べます。当初固定金利特約期間終了後は返済金額が変わる仕組みです。また、借入後は全期間優遇金利プランヘの変更はできません。

管理しやすいよう「毎月の返済額を固定したい」とお考えのかたもいらっしゃいますよね。長期の固定金利プランを希望するかたは、別の金融機関の住宅ローンをチェックしてみましょう。

借金があって一本化を検討している人

現在借金があって「一本化したい」と考えるかたにも、イオン銀行以外の金融機関がおすすめです。

なぜなら、イオン銀行では住宅ローンに借金を組み込めないためです。金融機関によっては、今ある借金を住宅ローンに上乗せすることで、月々の返済額を軽減できるでしょう。しかし、どの金融機関でも一本化に対応しているわけではありません。住宅ローンの活用で借金の返済負担を軽減したいかたは、対応している金融機関への申し込みが必要です。

「暮らしのすぱいす」では、住宅ローンを使った借金の一本化についてもご相談を承っております。さまざまな金融機関の情報を把握しており、お客さまに合った住宅ローンを提案することも可能です。「暮らしのすぱいす」へのご相談は無料となっておりますので、お気軽にお問い合わせください。

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イオン銀行の住宅ローン本審査で落ちる原因

金利が低めで買い物での特典も受けられるイオン銀行ですが、状況によっては審査に落ちる可能性があります。審査に落ちる可能性が高いのは、次のような状況です。

  • 信用情報に事故情報が登録されている
  • 物件の担保価値が低い
  • 返済負担率が高い

事故情報とは、ローンやクレジットカードの返済での、延滞・代位弁済・自己破産などの情報です。登録されているあいだは、ローンやクレジットカードの審査に通る可能性が極めて低くなります。事故情報が登録されているか確認する方法を紹介している記事もありますので、あわせてご覧ください。

【CIC/JICC/KSC】信用情報開示報告書の見方!ブラックリストかどうか確認する方法

物件の担保価値が低いことも、住宅ローン審査で落ちる原因のひとつです。担保価値が低いと、審査での評価が下がってしまいます。なぜなら、返済不能となった際に、物件を売却しても残債を完済できなくなってしまうためです。

また、返済負担率が高い場合も、住宅ローン審査で落ちる可能性が高くなります。返済負担率(返済比率)とは、収入に占める年間の返済額の割合を意味する言葉です。手取りに対して返済額の割合が大きくなってしまうと、ゆとりを持った返済が難しくなります。大きなライフイベントが発生すると、返済が滞ってしまう場合もあるでしょう。他社からの借り入れがあると返済負担率が大きくなる場合があるため、注意が必要です。

イオン銀行の住宅ローンが不安なら「暮らしのすぱいす」へ!

  • イオン銀行の住宅ローン申し込みで審査に落ちるかもしれない
  • 過去に住宅ローン申し込みで審査に落ちてしまった

住宅ローン申し込みで上記のような不安をお持ちのかたは、「暮らしのすぱいす」への相談をご検討ください!「暮らしのすぱいす」は、住宅ローン申し込みのサポートを行っている会社です。大勢のかたが「暮らしのすぱいす」のアドバイスを受けて住宅ローン審査に通過し、マイホームを入手しています。

相談するメリットや流れについて紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

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「暮らしのすぱいす」に相談するメリット

住宅ローン申し込みについて「暮らしのすぱいす」に相談する大きなメリットは、次の3つです。

  • 住宅ローン審査のアドバイスが受けられる
  • 借金を家族に内緒で住宅ローンの相談ができる
  • 無料で相談できる

3つのメリットについて、ひとつずつ解説します。

住宅ローン審査のアドバイスを受けられる

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住宅ローンとまとめることによって、月々の返済負担を軽減できます。なかなか元本が減らずお悩みのかたも、完済をめざしやすくなるでしょう。

借金の一本化については以下の記事で紹介していますので、あわせてご覧ください。

今ある借金を住宅ローンに一本化する方法!おまとめローンに組み込むメリット&デメリット

無料で相談できる

無料で相談できることも、「暮らしのすぱいす」に相談するメリットです。「暮らしのすぱいす」のサービスは無料で、利用にあたっては一切費用が発生しません。費用がかからないのは、金融機関や不動産会社からの広告費によって事業が成り立っているためです。

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三村と藤村

(暮らしのすぱいす社長:三村・アドバイザー:藤村)

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