「ろうきんの住宅ローン審査は甘い」との説は本当なのでしょうか。審査が甘い金融機関を探しているかたもいらっしゃいますよね。

結論から申し上げますと、ろうきんの住宅ローン審査は、特に甘いわけではありません。

ただし、住宅ローン申し込み時に必要な条件が明確で、ほかの金融機関よりも緩やかな項目もあります。申し込みの条件を満たすなら、ろうきんを候補として検討してみてもよいでしょう。

本記事では、「ろうきんの住宅ローン審査は甘い」といわれる理由や、審査に落ちやすい人の特徴などを紹介します。住宅ローンを申し込む金融機関選びの参考として、ぜひ内容をご確認ください。

ろうきんの住宅ローン審査は甘い？

ほかの金融機関と同じように、ろうきんの住宅ローンも信用情報や年収などがチェックされるため、特別に「甘い」とはいえません。たとえば、中央ろうきんの住宅ローン申し込み条件は以下のとおりです。

• 団体会員の構成員・生協会員の組合員および同一生計家族・関東1都7県に居住または勤務している一般勤労者である
• 申込み時の年齢が満18歳以上かつ融資時の年齢が満66歳未満で、最終返済時の年齢が満81歳未満である
• 安定継続した年収が150万円以上ある
• 同一勤務先に1年以上勤務している
• 団体信用生命保険に加入できる
• 金庫指定の保証機関の保証を受けられる

（参考：中央ろうきん（中央労働金庫））

中央ろうきんの場合、住宅ローン申し込みでは、上記すべての項目を満たさなくてはなりません。ただし、年収150万以上、勤続年数1年以上など、項目によっては他社よりも基準が緩めです。そのため、ほかの金融機関よりも「審査が甘い」との説があると考えられます。

ろうきんの住宅ローン審査が「甘い」といわれる理由

申し込み条件以外にも、ろうきんの住宅ローン審査が「甘い」といわれる理由がいくつかあります。特に大きな理由として挙げられるのが、次の5つです。

• 営利目的の組織ではないため
• 会員に対する優遇があるため
• 申し込み条件が明確になっているため
• フルローンも可能であるため
• 柔軟な対応を行っているため

5つの理由についても、それぞれ見ていきましょう。

営利目的の組織ではないため

住宅ローン審査が「甘い」との説があるのは、ろうきんが営利目的の組織ではないためです。

一般的な銀行は、株主が資金を出し合い、利益を出すことを目的に運営されています。銀行が得た利益を受け取るのは、利用している人ではなく、株主です。

しかし、ろうきんは労働組合・生活協同組合などの会員が、お互いの利益になるような活動を行っています。営利目的ではなく利用しやすいため、「審査が甘い」と感じる人も多いでしょう。

会員に対する優遇があるため

会員に対する優遇も、「ろうきんの住宅ローン審査が甘い」とされる理由のひとつです。

ろうきんの会員は住宅ローンの金利で優遇措置が受けられます。会員とは、ろうきんに出資している労働組合・生活協同組合などの団体です。団体に加入している個人は、間接構成員としてサービスを利用できます。また、団体に加入していなくても、個人会員としての加入が可能です。

優遇措置があるため、「ろうきんの住宅ローンは甘い」と考える人もいます。

申し込み条件が明確になっているため

住宅ローンの申し込み条件が明確であることも、ろうきんの「審査が甘い」といわれる理由です。

ろうきんのように、年収・勤続年数などが申し込み条件で具体的に明記されている住宅ローンばかりではありません。また、住宅ローンの申し込みで求められる勤続年数の目安は、一般的には1～3年です。

条件が明確になっているため、申し込みしやすいと感じるかたも多いでしょう。

フルローンも可能であるため

フルローンが可能であることも、住宅ローン審査が甘いといわれている理由です。

フルローンとは、頭金がなく全額をローンで借り入れることをいいます。自己資金なしでマイホーム購入を考える人にとって、フルローンは大きなメリットだといえるでしょう。

ただし、申し込むろうきんによっては、フルローンに必要な条件が設定されています。申し込み時は、条件を満たしているか確認してみましょう。

柔軟な対応を行っているため

会員の状況に合わせて柔軟な対応を行っていることも、「ろうきんの住宅ローン審査は甘い」といわれる理由です。

たとえば、中央ろうきんでは次のような対応を行っています。

• 育児休業中も住宅ローン申し込みが可能である
• 諸費用も住宅ローンに含められる

金融機関によっては、上記のような申し込みに対応していません。そのため、ろうきんの住宅ローン審査を「甘い」と考えるかたもいます。

ろうきんの仮審査・本審査で落ちる確率はどのくらい？

ろうきん住宅ローンの仮審査・本審査で落ちる確率は、ほかの金融機関と大きな違いはないと考えられています。なぜなら、信用情報や年収などは、どこの金融機関に申し込んでも必ず確認される項目であるためです。

ただし、ろうきんは会員向けの金融機関で、柔軟な対応を行っているという特徴があります。信用情報に問題がなく収入が安定していれば、本審査に落ちる可能性は低くなるでしょう。

審査に通る可能性を高めるために、住宅ローンにくわしい会社への相談も検討してみてください。

＞＞「暮らしのすぱいす」にLINEで相談する

ろうきんの住宅ローンで審査に落ちやすい人の特徴

「審査が甘い」といわれるろうきん住宅ローンも、申し込み者全員が審査に通るわけではありません。

以下の条件に該当するかたは、審査に落ちやすいでしょう。

• 信用情報に問題がある
• 他社借り入れ額や他社借り入れ件数が多い
• 収入が安定していない

ろうきん以外の金融機関でも審査に落ちる可能性が高くなるため、該当するかたは注意が必要です。

3つの条件について、それぞれ解説します。

返済に遅れがある

ろうきん以外の金融機関も同様ですが、他社からの借り入れで返済に遅れがあると、住宅ローンの審査で不利になります。

審査で不利になってしまうのは、延滞・遅延があると返済能力が低いと思われてしまう可能性があるためです。クレジットカードやカードローンなどで返済が遅れているようなら、注意しましょう。

他社借り入れ額や他社借り入れ件数が多い

住宅ローンでは、他社からの借り入れ額・借り入れ件数が多いかたも審査に落ちる可能性が高くなります。

他社からの借り入れが多いと返済負担率が高くなるため、注意しなくてはなりません。マイホーム購入を検討中のかたは、まず現在の状況を整理してみましょう。

収入が安定していない

収入が不安定なかたも、住宅ローンの審査に落ちやすくなります。中央ろうきんの場合、そもそも以下の条件を満たさないと住宅ローン審査に申し込めません。

• 同一勤務先に1年以上勤務
• 安定継続した年収が150万円以上

なお、金融機関によって、勤続年数や年収の基準は違います。ろうきんの住宅ローン申し込みを検討中なら、上記の基準を満たしているか確認してみましょう。

ろうきんの住宅ローン審査で落ちたときの対策

住宅ローンに申し込んで審査に落ちたら、対策を考えましょう。なぜなら、対策をせずに住宅ローン申し込みをすると、再び審査に落ちてしまう可能性があるためです。考えられる対策には次のようなものがあります。

• 自分の信用情報を確認してみる
• 時期をずらして別な金融機関で申し込む
• 無理のない返済計画を立てる
• 他社借り入れを減らして返済負担率を下げる
• ペアローンを検討する
• 住宅ローンにくわしい会社に相談する

6つの対策について、内容を見ていきましょう。

自分の信用情報を確認してみる

ろうきんの住宅ローン審査で落ちたときは、自分の信用情報を確認してみましょう。

一般的に「ブラックリスト」とも呼ばれているのが、信用情報機関の「信用情報」です。年収や勤続年数に問題がなくても、信用情報機関に事故情報（異動情報）が登録されていると、ローン審査に通過する可能性が極めて低くなります。

信用情報機関の種類は、CIC・JICC・KSCの3種類です。たとえ少額でも、延滞・債務整理・代位弁済・強制解約などがあると、事故情報が登録されます。

ブラックリストの確認方法を紹介している記事もありますので、ぜひご覧ください。

⇒ブラックリストの確認方法！無料でできる？スマホやアプリが便利！

時期をずらして別な金融機関で申し込む

ろうきんで住宅ローン審査に落ちてしまい原因が不明なら、時期をずらして別な金融機関で申し込んでみましょう。住宅ローンの審査基準は一律ではないため、同条件でも審査に通過する可能性があります。

時期をずらすのは、「申し込みブラック」と呼ばれる状態を避けるためです。短期間で複数の会社にローンの申し込みをすると、申し込みブラックと呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなります。明確な基準は公開されていないものの、目安は6か月で3社です。

審査に通りやすくなるよう、タイミングに注意してみてください。

無理のない返済計画を立てる

ろうきんで審査に落ちてしまったら、住宅ローンの借り入れ額を減らし、無理のない返済計画を立ててみましょう。

収入に対する借り入れ額が大きいと、住宅ローン審査に落ちる可能性が高まります。また、借り入れ可能額と返済可能額は同じではありません。可能だからといって大きな借り入れをしてしまうと、その後の返済が大変になってしまいます。

マイホームの入手後に、教育費・介護費など、大きな出費が発生する場合もあるでしょう。大きな出費にも対応できる範囲で返済額を考えることが大切です。

他社借り入れを減らして返済負担率を下げる

他社から借り入れがある状態でろうきんで住宅ローン審査に落ちてしまったら、返済負担率を下げてみましょう。

返済負担率とは、年収における年間返済割合を意味する言葉です。計算では、住宅ローン以外のすべてのローンの年間返済額を使います。計算式は「年間の総返済額（万円）÷年収（万円）×100＝返済負担率（パーセント）」です。たとえば、年収が500万円で年間返済額が50万円の場合、返済負担率は10パーセントとなります。

年収額・希望借り入れ額から見て返済負担率が高いと審査で不利になってしまうため、注意してください。

ペアローンを検討する

年収に対する借り入れ希望額が大きいときは、ペアローンも検討してみましょう。

ペアローンとは、ひとつの物件に対して夫婦それぞれが住宅ローンを契約する方法のことです。2人ぶんの手続きが必要になるものの、借り入れできる金額が増えて、それぞれが住宅ローン控除を受けられます。

また、収入合算も選択肢のひとつです。収入合算では、夫婦ふたりの収入を合算して住宅ローンが組めます。

住宅ローンにくわしい会社に相談する

審査に落ちてしまったら、住宅ローンにくわしい会社への相談も検討してみましょう。

ろうきんに限らず、住宅ローン審査に落ちても理由は教えてもらえません。審査に落ちた理由がわからないまま別の金融機関で住宅ローン申し込みをしても、落ちてしまう可能性が高くなります。

対策として、住宅ローンにくわしい会社への相談がおすすめです。住宅ローンにくわしい会社に相談して、適切なアドバイスを受けましょう。

ろうきんの住宅ローン審査でよくある質問

ろうきんの住宅ローンで、まだ疑問をお持ちのかたも多いでしょう。そこで、ろうきんの住宅ローンでよくある質問と答えをいくつか紹介します。金融機関選びの参考として、ぜひチェックしてみてください。

ろうきんの住宅ローンは何歳まで申し込みできる？

ろうきんは全国にあり、住宅ローンの申し込み条件はそれぞれ違います。

• 中央ろうきん（中央労働金庫）……満18歳以上かつ融資時の年齢が満66歳未満で、最終返済時の年齢が満81歳未満
• 北海道ろうきん……最終返済年齢が満81歳未満
• 東北ろうきん……満18歳以上で、完済時年齢が満81歳未満
• 北陸ろうきん……最終返済時の年齢が満76歳未満

住宅ローンでは、申し込み時の年齢だけでなく、完済時年齢の確認も必要です。また、年収や勤続年数についての条件もあります。

くわしくは、申し込み予定のろうきんホームページでチェックしてみましょう。

ろうきんの住宅ローンは正社員以外も申し込みできる？

正社員以外のかたも、ろうきんの住宅ローンへの申し込みが可能です。ただし、正社員以外のかたが住宅ローンを利用する場合、一定の条件を満たす必要があります。

条件は公開されていないため、ろうきんへの確認が必要です。

ろうきんの住宅ローン審査には何日かかる？

審査にかかる日数も、申し込むろうきんによって違いがあります。例として、中央ろうきんの審査日数を見てみましょう。

• 仮審査申し込みから仮審査　3～4営業日
• 正式申し込みから本審査　1～2週間

ただし、上記の日数は目安で、申し込み者の状況によっても所要日数が変わります。2週間を過ぎる場合もありますので、日付に余裕を持って申し込んでみてください。

住宅ローンについて「暮らしのすぱいす」に相談するメリット

住宅ローンの申し込みで審査に不安があるかたは、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください。

「暮らしのすぱいす」への相談には、次のようなメリットがあります。

• 住宅ローンの申し込みでアドバイスが受けられる
• 借金を家族に隠したままで相談できる
• 他社からの借り入れを住宅ローンで一本化できる

住宅ローン申し込みを希望していても、何らかの事情で今すぐ通過するのが難しいかたもいらっしゃるでしょう。そのような場合でも、「暮らしのすぱいす」ならいつどのように申し込んだらよいのか、アドバイスできます。

また、借金に対する理解がある会社であるため、借金をご家族に内緒にしたままでの相談も可能です。

さらに、他社からの借り入れを住宅ローンで一本化したい、といったご相談にも対応しております。借金の一本化に対応している住宅ローンばかりではありません。今ある借金を一本化するなら、適切な金融機関に申し込む必要があります。「暮らしのすぱいす」はさまざまな金融機関の情報を把握しており、適切なアドバイスが可能です。

ご相談は無料となっておりますので、お気軽にお問い合わせください！

ろうきんの住宅ローン審査が甘いか気になる方は「暮らしのすぱいす」に相談！

（暮らしのすぱいす社長：三村・アドバイザー：藤村）

ろうきんの住宅ローンは、けっして「ほかの金融機関より審査が甘い」とはいえません。

とはいえ、ろうきんは営利を目的としていない組織で、会員の利益になるような活動を行っています。条件が明確で、ほかの金融機関よりも申し込みやすいでしょう。ただし、信用情報や年収などによっては、審査に落ちてしまう可能性もあります。

そのため、住宅ローン申し込みを考えているのなら、事前の対策がおすすめです。

住宅ローン申し込みなら、ぜひ「暮らしのすぱいす」までご相談ください。「暮らしのすぱいす」のサービスはすべて無料で、お手持ちの資金が不安でも安心してご相談いただけます。

一人ひとりの状況に合ったアドバイスを行っておりますので、お気軽にお問い合わせください！