リボ払いは住宅ローンに影響！審査に通った人・落ちた人の違いは？
- リボ払いは住宅ローン審査でバレる？影響はあるの？
- リボ払いをしていても住宅ローン審査に通った人はいる？
- マイホームを手に入れたいもののリボ払いが終わらない
- リボ払いを繰り返していて借金が減らない
そんな悩みは、住宅ローンの活用で解決できる可能性があります！
本記事では、リボ払いの住宅ローンへの影響・住宅ローン審査に影響するクレジットカードの使い方などをまとめました。
リボ払いの悩み解決につながるおまとめローンも紹介しますので、ぜひご確認ください。
記事制作：暮らしのすぱいす株式会社
「暮らしのすぱいす」は、借金を住宅ローンに一本化するサポートを行なう会社です。
借金や住宅ローン審査でお困りの方、お気軽にお問合せください！ご相談は無料です。
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リボ払いは住宅ローン仮審査に影響する可能性がある
リボ払いは便利ですが、住宅ローン仮審査に影響する可能性があります。
クレジットカードの支払方法の1つがリボ（リボルビング）払いです。リボ払いでは、利用金額に関わらず、あらかじめ設定した金額を毎月返済します。支払金額が一定で家計を管理しやすくなるため、普段から利用している人もいるかもしれません。
ただし手数料が高いのもリボ払いの大きな特徴です。毎月の返済額を低くしてしまうと、なかなか残高を減らせなくなります。そのため使い方には注意が必要です。
まずはリボ払いによる住宅ローン仮審査への影響を紹介します。
- リボ払い残高があっても審査に通る可能性がある
- 申し込み時に隠すと必ずバレて審査落ちする
リボ払いと住宅ローンについて、内容を確認してみましょう。
リボ払い残高があっても住宅ローン審査に通る可能性がある
リボ払い残高があっても住宅ローン審査に通る可能性がありますので、安心してください。少額かつ遅れずに返済しているのなら、問題ない可能性が高いでしょう。
「借金があるとローンが組めない」と勘違いしている人もいます。もちろん借り入れ額や件数によって厳しくなるのは事実です。しかし金融機関では、信用情報や支払い能力を重視しています。
リボ払いがあるだけなら、マイホーム購入を見送る必要はありません。
さらに、リボ残高を住宅ローンにまとめることで、月々の返済額を減らせる可能性もあります。
▼リボや借金を住宅ローンに一本化する方法はこちら
申し込み時に隠すと必ずバレて審査落ちする
リボ払いがあるのを申し込み時に隠すと、必ずバレて審査落ちするので要注意です。
住宅ローンの申し込み時には、『他社借り入れ額』を記載する必要があります。家族に内緒でリボ払いを使ったのなら、記載しづらいと感じるかもしれません。
しかし住宅ローンの申し込み時に借金を隠すと、必ずバレるうえに審査落ちします。なぜなら金融機関が信用情報機関への照会を行うためです。虚偽申告を行うと不誠実であると判断され、審査落ちにつながります。
リボ払いの影響を減らすためにも、借り入れは正直に申告しましょう。
リボ払いがあっても住宅ローン仮審査に通った人・落ちた人の違い
リボ払いがある状態で住宅ローン審査に通る人もいれば、落ちる人もいます。
金融機関では、ローンの審査基準を公表していません。リボ払い以外の要素が影響することもあるでしょう。それでも審査に通る人・落ちる人には共通点が見られます。
違いを知るためにそれぞれの特徴を紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
審査に通った人の特徴
住宅ローン審査に通った人の特徴には、次の3つが挙げられます。
- 滞納せず返済している
- 限度額の上限まで使っていない
- 利用が少額または完済している
3つの特徴について、それぞれチェックしてみましょう。
滞納せずに返済を続けている
住宅ローン審査に通った人には、リボ払いを滞納せずに返済しているという特徴があります。そのほかの状況にもよりますが、滞納なく返済を続けているのなら、審査に大きな影響は出ないでしょう。
クレジットカードやローンの実績がない「スーパーホワイト」よりも、信用度は高いと判断されます。スーパーホワイトの信用度が低いのは、金融事故で信用情報が白紙になったホワイトと見わけづらいためです。
十分な返済能力があると判断されると、審査に通る可能性があります。
限度額の上限まで使っていない
住宅ローン仮審査に通った人には、リボ払い限度額の上限まで使っていないという特徴もあります。
以下のような状況で遅延なく返済しているのなら、審査に通る可能性が高いでしょう。
- リボ払いが少額で限度額に余裕がある
- 返済負担率が低い
リボ払いが少額で限度額に余裕がある、あるいは返済負担率が低いなら大きな影響は出ないでしょう。返済負担率とは税込年収に対する年間返済額の割合で、数字が低いほど余裕があると判断できます。
リボ払いを完済している
リボ払いを完済しているのも、住宅ローン仮審査に通った人に見られる特徴です。過去にリボ払いを使っていたとしても、完済しているのなら影響は低いでしょう。
完済した借金の履歴を重視しない金融機関もあります。そのため現実的ではないものの、余裕があるのなら住宅ローン申し込み前に完済しておくのもおすすめの方法です。
審査に落ちた人の特徴
リボ払いの返済があって、審査に落ちた人の特徴も紹介します。該当する人は住宅ローンの仮審査に落ちてしまう可能性が高いので、注意しましょう。
- 支払いを滞納している
- 限度額の上限まで使い切っている
- 借り入れ件数が多い
落ちた人の特徴についても、それぞれチェックしてみてください。
支払いを滞納している
審査に落ちた人には、リボ払いで支払いを滞納しているという特徴があります。
リボ払い以外への返済にも注意が必要です。
- ショッピングやキャッシングのリボ払い
- スマートフォンの割賦
- 奨学金の返済
いずれも滞納があると、返済能力が低いと判断されて、審査通過は厳しくなります。月々の返済は遅れずに行いましょう。
限度額の上限まで使い切っている
住宅ローンの仮審査に落ちた人は、限度額の上限まで使い切っているのも特徴の1つです。限度額上限まで使い切っている状態は、リボ天（リボ天井）とも呼ばれます。リボ払いの手数料は高いため、限度額まで使い切ると残高を減らすのが大変です。
そんなリボ天の状態が長く続いていると、支払い能力が低いと判断されてしまいます。年収に対する限度額が極めて低いなら状況は変わりますが、リボ天なら審査に落ちる可能性が高いでしょう。
月々の返済額を見直し、なるべく早くリボ天から脱出するのがおすすめの方法です。
借り入れ件数が多い
住宅ローンに落ちた人には、借り入れ件数が多いという特徴もあります。多重債務の状態に陥っている可能性があると考えられるからです。
何件からを「多い」と判断するかは、金融機関によって違います。ただし3～4社以上のリボがあると難しくなる、との判断が一般的です。
可能なら、借り入れ件数を減らしたうえで住宅ローンに申し込みましょう。
住宅ローン審査に影響するクレジットカードの使い方
クレジットカードは便利ですが、使い方によっては住宅ローン審査に影響します。しかし普段そこまで意識していない人も多いでしょう。
次のような状態だと、住宅ローン審査に影響します。
- 返済が遅れる
- リボやキャッシングが多い
- クレジットカードの保有枚数が多い
どう対処したらよいか紹介しますので、チェックしてみてください。
返済が遅れる
リボ払いの返済が遅れると、少額だとしてもローンへの影響は大きいでしょう。クレジットカードを使うのなら、遅れずに返済するのが大切です。
- 返済日の前日までに口座に入金する
- 計画的に使用する
リボ払い・一括払いどちらの場合であっても、返済の遅れに気をつける必要があります。返済日までに入金できなかったら、放置せず早めに連絡を入れたうえで返済しましょう。
リボやキャッシングが多い
リボやキャッシングが多く、「借りては返す」の状態が続いているのなら要注意です。生活が苦しい・借金癖があると判断されるおそれがあります。
月々の返済額が少ない状態でリボ払いを繰り返すと残高が減りません。
収入と支出のバランスを見直したり、おまとめローンを活用したりして、リボやキャッシングの残高を減らしましょう。
クレジットカードの保有枚数が多い
クレジットカードの保有枚数が多いのも、住宅ローン審査に影響する可能性があります。
使っていないクレジットカードを複数枚所有している人も多いでしょう。しかし使わないとしても、持っているとキャッシング枠が審査に影響するかもしれません。
使わないカードは解約するのがおすすめです。
リボ払いを住宅ローンでまとめるなら「暮らしのすぱいす」に相談！
便利だと思って使っていたリボ払いによって、月々大変な思いをしている人も多いでしょう。「リボ天を解消する」「借り入れ件数を減らす」そんな対処もけっして簡単ではありません。
借金・リボの支払いが苦しい場合は、住宅ローンに上乗せ・借り換えで解決する方法があります。
- マイホーム購入を考えているがリボ払いがあるので不安
- リボ払い残高が減らなくてつらい
- 借り換えで月々の返済負担を減らしたい
そんな悩みに役立てられるのが、暮らしのすぱいすが取り扱う「おまとめローン」です。
暮らしのすぱいすへの相談には、3つの大きなメリットがあります。
- おまとめローンで返済負担を軽減できる
- リボ払いがあっても審査に通る可能性がある
- 家族に内緒で手続きを進められる
ぜひ3つのメリットをチェックしてください。
暮らしのすぱいすのメリット①おまとめローンで返済負担を軽減できる
暮らしのすぱいすのおまとめローンでは、返済負担を軽減したうえでマイホームを手に入れられるのがメリットです。
審査に通ると、クレジットカードのリボ払いや消費者金融のキャッシングを上乗せして住宅ローンを組めます。家賃もなくなるので、月々の返済負担は大幅に減らせるでしょう。月々の返済額を70パーセント以上削除できた人もいます。
しかし住宅ローンを使った借り換えに対応している金融機関は多くありません。
おまとめローンを活用したいと考えているのなら、ぜひ暮らしのすぱいすに相談してみてください。
暮らしのすぱいすのメリット②リボ払いがあっても審査に通る可能性がある
リボ払いがあっても審査に通る可能性があるのも、暮らしのすぱいすに相談するメリットの1つです。
借金があるなら、住宅ローン審査が不安だと感じるでしょう。しかし暮らしのすぱいすでは、独自ノウハウと高い交渉力を持っています。借金がある状態で住宅ローン審査に通過した方も大勢いるのです。
過去に審査落ちした方が、暮らしのすぱいすで住宅ローンの審査に通った事例も複数あります。
| 【審査通過事例】 30代正社員男性 年収：約500万円 借り入れ状況：マイカーローンを含む2件 借り入れ金額：460万円 |
遅延なく支払いをしているのなら、審査通過の可能性が高くなります。また遅延があっても、現在の状況によっては審査通過に成功するかもしれません。
借り入れや返済の状況などによるため、まずは暮らしのすぱいすに相談してください。
暮らしのすぱいすのメリット③家族に内緒で手続きを進められる
家族に内緒で手続きを進められるのも、暮らしのすぱいすに相談するメリットです。
住宅ローン審査では他社借り入れ額の申告が必要になります。そのためハウスメーカーや不動産会社の営業マンが、家族のまえで借金の話題を出す可能性もゼロではありません。
しかし暮らしのすぱいすは借金に対する理解が深いため、最大限の配慮をしています。
内緒で借金問題を解決したいなら、暮らしのすぱいすへの相談を検討してみましょう。
リボ払い解決なら「暮らしのすぱいす」のおまとめ住宅ローンがおすすめ
リボ払い・住宅ローン審査でお困りの方は、暮らしのすぱいすの住宅ローン相談の活用を検討してみてください。
便利だからと、ついリボ払いを使いすぎてしまった人も多いでしょう。月々の返済額が低いと、なかなか終わりは見えません。またトータルでの返済額も大きくなりがちです。
しかし暮らしのすぱいすのおまとめ住宅ローンは、その悩みを解決したうえでマイホームを入手できます。通常は落ちるような条件で審査に通過した人も少なくありません。強引な勧誘はないため、安心して相談できます。
事前の対策なしに住宅ローン審査をしてしまうと、落ちたという実績が残ってしまい、住宅ローンが組めなくなってしまう可能性もあります。
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