PayPay銀行の住宅ローン審査は厳しいのでしょうか。申し込みをするなら、なるべく審査に通りやすい金融機関を選びたいものですよね。

ネット銀行であるPayPay銀行の住宅ローン審査が厳しいかは、申し込む人の状況によって変わってきますが、弊社の見解としてはPayPay銀行は金利が安いぶん、住宅ローン審査は厳しい印象です。申し込み者の状況によっては、審査落ちの可能性もあるでしょう。

どの金融機関でも、住宅ローン審査の基準を公開していません。そして、銀行の住宅ローンは高額の借り入れとなるため、貸し倒れのリスクがないか、どの金融機関でも慎重に審査を行います。信用情報に問題があったり、他社からの借り入れ件数や金額が多かったりするかたは、PayPay銀行の審査で落ちる可能性が高くなるでしょう。

だからといって、マイホームを諦める必要はありません。適切な対策のうえで自分の状況に合った住宅ローンに申し込むと、審査に通過する可能性を高めることが可能です。

本記事では、PayPay銀行の住宅ローン審査について、本審査で落ちる確率や申し込み条件、口コミなどを紹介します。申し込みの参考として、ぜひ内容をご確認ください。

自分に合った住宅ローン選びなら、「暮らしのすぱいす」がご相談を承ります！「暮らしのすぱいす」は、お客さまの住宅ローン申し込みのサポートを行っている会社です。たとえ今すぐの審査通過が難しいとしても、状況を確認したうえで、いつ・どのように申し込んだらよいのかアドバイスできます。

夢のマイホームを実現するために、ぜひ「暮らしのすぱいす」をご活用ください！

PayPay銀行の住宅ローン審査は厳しい？

普段からPayPayの利用が多く、PayPay銀行を活用しているかたもいらっしゃるでしょう。ネット銀行のひとつであるPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）でも、住宅ローンの受付を行っています。

PayPay銀行の住宅ローン審査が難しいかは、申し込む人の状況によって違ってきます。審査で落ちる確率や、申し込み条件などをチェックしてみましょう。

これまでのお客さま事例から推察される住宅ローン審査通過条件

「暮らしのすぱいす」のこれまでのお客さま事例から推察される、ネット銀行の住宅ローン審査通過条件は以下のとおりです。

• 融資額は年収の6～8倍まで
• 融資額の2割前後の頭金の用意
• 借り入れが年収の半分以下
• 既存の借り入れの用途が車や教育ローンなど明確（消費者金融はNG）

上記をもとに考えると、年収500万円のかたは、以下の条件だとPayPay銀行の住宅ローン審査に通過する可能性が高いと考えられます。

融資額	3,000～4,000万円
頭金	500万円
車のローン・教育ローンなど既存の借り入れ	250万円以下

ご自身の年収から、融資額や頭金などをチェックしてみましょう。

PayPay銀行の住宅ローン本審査で落ちる確率

ほかの金融機関と同様に、Paypay銀行も住宅ローンの審査基準を公開していません。また、本審査で落ちる確率も非公開です。一般的に、住宅ローン申し込みでは、次の条件に該当するかたは審査で落ちる確率が高くなります。

• 申告内容に虚偽があった
• 信用情報に問題があった

「虚偽申告」と判断されてしまうおそれがあるため、申し込み時は入力間違いに注意しましょう。信用情報に事故情報（異動情報）が登録されているかたは、申し込みのタイミングに注意してください。登録された事故情報は、一定期間が経過すると削除されます。事故情報が消えてから申し込みを行うと、審査に通る可能性を高めることが可能です。

PayPay銀行の住宅ローン申し込み条件

審査が厳しいかを知るための参考として、PayPay銀行の住宅ローンの申し込み条件をチェックしてみましょう。PayPay銀行の住宅ローンの申し込み条件は以下のとおりです。

以下の条件を満たす個人のお客さま

• PayPay銀行の普通預金口座をお持ちの方（お持ちでない方はご契約時までに口座を開設いただく必要があります。）
• ご年齢が20歳以上65歳未満で、完済時に80歳未満の方
• 前年度年収が200万円以上の方
• 日本国籍の方または日本の永住許可を受けている外国籍の方
• 当社指定の団体信用生命保険にご加入いただける方

（引用：商品要項 – 住宅ローン – PayPay銀行）

PayPay銀行の場合、申し込み時の年齢は20歳以上65歳未満になります。勤続年数の縛りなく、年収の下限は200万円以上です。年収から、会社員のかたは申し込みしやすい住宅ローンだといえるでしょう。

PayPay銀行の住宅ローン情報

新規借り入れの場合、PayPay銀行の住宅ローンの基本情報は以下のとおりです。

借り入れ金額	500万円以上2億円以下
借り入れ期間	1年以上35年以内（1ヶ月単位）
金利	個人:0.420パーセント～　※2025年2月15日現在
返済方法	元利均等返済
返済日	7日、17日、27日
保証料	不要
連帯保証人	ペアローン・収入合算・共有名義の場合は必要

原則として、保証料や連帯保証人は不要です。新規だけでなく、借り換えのプランもあります。

PayPay銀行の住宅ローンの特徴（メリット）

PayPay銀行の住宅ローンには、3つの大きな特徴があります。

• スマホで書類が提出できる
• 保証料・印紙代・一部繰上返済手数料が0円である
• ペア型の団信がある

3つの特徴についてもチェックしてみましょう。

スマホで書類が提出できる

PayPay銀行の住宅ローンは、スマホで書類を提出することが可能です。ローン契約の際に、「紙の書類に手書きで記載するのは面倒」「パソコンで入力するのは苦手」というかたも多いのではないでしょうか。

ネット銀行であるPayPay銀行の住宅ローンなら、普段使っているスマートフォンから申し込みできます。なるべく手間をかけずに住宅ローンを申し込みたいかたにとって、便利な住宅ローンです。

保証料・印紙代・一部繰上返済手数料がゼロ円である

PayPay銀行の住宅ローンは、保証料・印紙代・一部繰上返済手数料がゼロ円です。電子契約では、印紙を貼付する必要がありません。ネット銀行ならすべての手続きをインターネットで完結することができるため、印紙代が不要になるのです。

また、Web受付の一部繰上返済は手数料が無料となります。電話受付の一部繰上返済は手数料が必要となりますので、注意してください。

一部繰上返済	電話受付……5,500円/1回
全額繰上返済	電話受付……33,000円/1回

住宅ローンの繰上返済を検討しているかたにとっては、大きなメリットとなるでしょう。

団体信用生命保険が充実している

PayPay銀行は、団体信用生命保険（団信）が充実していることも大きな特徴です。一般団信は無料で、がん診断給付金・先進医療給付金など、内容も拡充されています。また、ペアローンには「ペア連生団信」も追加されました。申し込み者の状況に合わせて、自分に合った団信を選べます。

PayPay銀行の住宅ローンのデメリット

住宅ローンの申し込みにあたっては、あらかじめどのようなデメリットがあるか確認しておくことも大切です。PayPay銀行の住宅ローンには、次のようなデメリットがあります。

• 対面で相談できない
• 個人事業主・法人経営者は金利が高い
• 借金のおまとめができない

3つのデメリットについて、それぞれ解説します。

対面で相談できない

PayPay銀行には、対面で相談できないというデメリットがあります。ネット銀行であるため、PayPay銀行には相談できる実店舗がありません。次のようなかたには、「ネット銀行だと不便だ」と感じられる可能性があります。

• 対面でわからないことを相談しながら手続きを進めたい
• パソコンやスマートフォンの操作が不得意である

該当するかたは、実店舗のある金融機関での住宅ローン申し込みを検討してみましょう。

個人事業主・法人経営者は金利が高い

PayPay銀行の住宅ローンは、個人事業主・法人経営者は金利が高いこともデメリットのひとつです。新規借り入れでの金利は、次のように設定されています。

	借り入れ金利	基準金利	契約時の引下幅
個人　変動金利（キャンペーン）	0.420パーセント	2.430パーセント	-2.010パーセント
個人事業主・法人経営者	0.830パーセント	2.430パーセント	-1.600パーセント

（参考：個人事業主・法人経営者向け住宅ローン – 住宅ローン – PayPay銀行）
　
金利の低いPayPay銀行ですが、個人と個人事業主・法人経営者では倍近く違います。個人事業主や法人経営者は、ほかの金融機関とも金利の比較を行いましょう。

借金のおまとめができない

PayPay銀行の住宅ローンでは、借金のおまとめができません。商品要項で、資金使途は次のように明記されています。

ご本人がお住まいになる住宅に関する以下の資金

• 戸建またはマンションの購入（中古物件を含む）
• 戸建の新築
• 現在お借入中の住宅ローンのお借り換え
• 上記に伴う諸費用

（引用：商品要項 – 住宅ローン – PayPay銀行）

借金のおまとめには、住宅ローンを活用すると便利です。ただし、住宅ローンを使ったおまとめにはメリットとデメリットがありますので、両方を把握したうえで検討しましょう。くわしくは次の記事で紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

今ある借金を住宅ローンに一本化する方法！おまとめローンに組み込むメリット＆デメリット

PayPay銀行に限らず、借金の一本化に対応している金融機関は限られています。希望する場合は、対応している金融機関に住宅ローンの申し込みを行わなくてはなりません。しかし、自分で借金の一本化に対応している金融機関を探すのは大変です。

住宅ローンを活用した借金のおまとめは「暮らしのすぱいす」がご相談を承っておりますので、ぜひお問い合わせください。

PayPay銀行の住宅ローンがおすすめな人

特徴や口コミから、PayPay銀行の住宅ローンは次のような人におすすめです。

• ネットだけで申し込みを完結させたい人
• 金利を抑えたい人
• ペアローンを予定している人

ご自身が該当するか、ぜひチェックしてみてください。

ネットだけで申し込みを完結させたい人

PayPay銀行の住宅ローンは、ネットだけで申し込みを完結させたい人におすすめです。

ネット銀行であるPayPay銀行では、事前審査から契約手続きまですべてスマートフォンで完結します。また、PayPay銀行口座がないかたでも申し込みが可能です。忙しくて銀行窓口で手続きをする時間が取りづらいかたでも、PayPay銀行なら申し込みしやすいでしょう。

金利や繰り上げ返済手数料を抑えたい人

PayPay銀行の住宅ローンは、金利を抑えたい人にもおすすめです。新規借り入れ・借り換えとも、PayPay銀行の金利は低めに設定されています。2025年2月の変動金利は、借入金利が0.420パーセントです。申し込むタイミングによっては、金利引き下げキャンペーンを実施している場合もあります。（参考：金利 – 住宅ローン – PayPay銀行）

また、契約時の印紙代は不要で、一部繰上返済手数料はゼロ円です。

なお、キャンペーンは終了する場合がありますので、申し込み時の金利は公式ホームページで確認してください。

ペアローンを予定している人

ペアローンを予定している人は、PayPay銀行の住宅ローンをチェックしてみましょう。なぜなら、ペアローンでペア連生団信（超サポ団信のペア型）を選べるためです。

• 超サポ団信
• 超サポ団信（ペア型）

超サポ団信のペア型なら、相手に万一のことがあった場合、両方の住宅ローン残高がゼロ円になります。ペアローンの契約にあたって、万一の備えをしっかりしたいかたにおすすめです。

PayPay銀行の住宅ローンがおすすめでない人

特徴や事例から、PayPay銀行の住宅ローンがおすすめでない人についても紹介します。以下に該当するかたは、PayPay銀行の住宅ローンが向いていない可能性が高いでしょう。

• 専門用語が苦手な人
• フルローンを検討している人
• 消費者金融からの借り入れがある人

PayPay銀行の住宅ローンがおすすめでない人について、それぞれ紹介します。

専門用語が苦手な人

PayPay銀行の住宅ローンは、専門用語が苦手な人には不向きです。住宅ローンの申し込み手続きでは専門用語が多く登場し、オンラインでの書類提出も求められます。手続きでわからない部分があっても、ネット銀行であるPayPay銀行は、対面で相談できる窓口がありません。専任担当による手続きのサポートが受けられるのは、契約手続き以降です。

事前審査や書類提出の段階で、「ひとりで手続きを進めるのが難しい」と感じるかたも多いでしょう。

フルローンを検討している人

住宅ローンの申し込みで、フルローンを検討している人も、PayPay銀行は向いていない可能性があります。フルローンとは、頭金を用意せず全額を金融機関から借り入れすることです。ネット銀行の住宅ローンでは、頭金があると審査で有利に働きます。頭金の用意が難しいかたは、ほかの金融機関での申し込みも検討してみましょう。

消費者金融からの借り入れがある人

過去のお客さま事例から、消費者金融からの借り入れがある人には、PayPay銀行の住宅ローンは不向きです。審査基準は金融機関によって違います。消費者金融からの借り入れがあると、審査でマイナスに働いてしまう金融機関もあるのです。

自己資金に余裕がある場合は、住宅ローン申し込みまえに消費者金融からの借り入れを返済しましょう。

PayPay銀行の住宅ローン審査に申し込んだ人の口コミ

住宅ローンに申し込むなら、口コミもチェックしておきたいポイントのひとつです。そこで、PayPay銀行の住宅ローン審査に関する口コミをチェックしてみました。審査で落ちた人の声、通った人の声をそれぞれ見てみましょう。

PayPay銀行の住宅ローン審査で落ちた人の声

Xでは、次のような口コミがありました。

paypay銀行の住宅ローン 本審査落ちた🥺 やっぱ副業分を重く見られるとツライな・・・ 全ての銀行落ちたら、一生賃貸＆不動産投資諦めます😇 （引用：X）

住宅ローン審査に落ちても、詳細な理由は教えてもらえません。 投稿者は、副業分の収入が重く見られたと感じているようです。 また、収入を上げてきたのに審査に落ちたとの声もありました。

住宅ローン控除の対象外になるくらいは頑張って収入あげてきたのに、PayPay銀行の審査落ちたの辛い… #PayPay銀行 #投資家と繋がりたい （引用：X）

年収が高い人であっても、ほかの要素によって審査落ちする可能性があるとわかります。

PayPay銀行の住宅ローン審査で通った人の声

Xでは、PayPay銀行の住宅ローンで通ったという口コミも投稿されていました。

PayPay銀行の住宅ローンの本審査通過して良かった〜✨ （引用：X）

PayPay銀行とauじぶん銀行の住宅ローン本審査どちらもオーバーローン満額で通った。実際どれくらい借りるかはこれから考えるとして、どっちもガン保障50%ついてるからやっぱり金利が少し低い0.38なPayPay銀行かなぁ。 （引用：X）

PayPay銀行、住宅ローンの審査通った！とにかく副業で稼ぐぞ👨‍🔧　 （引用：X）

いずれも申し込み者の年収等の情報は不明ですが、「本審査で通った」との投稿が多く見受けられます。

2つめの投稿にある「オーバーローン」とは、借り入れ額が担保価値を上回る状態のことです。 オーバーローンの場合、金融機関によっては諸費用まで含めて借り入れができます。

PayPay銀行の住宅ローン審査で落ちてしまったときの対策

Xでの投稿にあったように、年収が高くても住宅ローン審査に通るとは限りません。申し込み条件を満たしていても、住宅ローン審査で落ちてしまったかたもいらっしゃるでしょう。

PayPay銀行の住宅ローン審査で落ちてしまったときの対策も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

信用情報を確認してみる

住宅ローン審査で落ちてしまったときは、まず信用情報を確認してみましょう。信用情報とは、クレジットやローンの契約・申し込みに関する客観的な事実を登録した個人の情報です。クレジットカードやローンの契約では、個人信用情報機関に登録された情報が参考として使われます。

個人信用情報機関の種類は次の3つです。

• CIC
• JICC
• KSC

延滞や強制解約などの履歴があると、ローン審査で不利になってしまうため、注意が必要です。

信用情報の確認方法は以下の記事で紹介しています。住宅ローン申し込みにあたって確認をお考えのかたは、以下の記事も参考にしてください。

⇒ブラックリストの確認方法！無料でできる？スマホやアプリが便利！

ペアローンや収入合算を検討してみる

PayPay銀行の住宅ローンで審査に落ちたら、ペアローンや収入合算での契約も検討してみましょう。

ペアローンとは、夫婦や親子などで、それぞれの収入を基準に「2つ」の住宅ローンを組む方法です。両者が「主たる債務者」となって、お互いの連帯保証人になります。

収入合算とは、夫婦や親子の収入を合算した金額にもとづいて住宅ローンの審査をする方法です。収入合算者は、連帯保証人になる必要があります。

ペアローンや収入合算を利用すると、単独で申し込むよりも借り入れ額を増やすことが可能です。

頭金を準備する

住宅ローン審査で落ちたら、頭金を準備する方法もあります。頭金を準備すると、借り入れ額を抑えることが可能です。また、金融機関に対して「計画性がある」と証明できるため、審査に通る可能性が高くなります。

新築の場合、頭金の目安は住宅の購入代金の20パーセント程度です。

月々の返済負担を減らすためにも、無理のない範囲で頭金を入れることも検討してみましょう。

他社からの借り入れ件数や金額を減らす

PayPay銀行に限らず、借金がある状態で住宅ローン審査に落ちたかたは、全体の借り入れ件数や金額を減らしましょう。収入が高くて信用情報に問題がなくても、借り入れ件数や金額が多いと住宅ローン審査に落ちる可能性があるためです。

借金の件数や金額を減らすには、次のような方法があります。

• 自己資金で返済する
• 複数の借金をまとめる
• 住宅ローンで借金を一本化する

自己資金に余裕があるかたは、今ある借金を返済して件数や金額を減らせないか、検討してみましょう。今ある複数の借金をまとめて件数を減らすのも方法のひとつです。また、住宅ローンを活用して借金を一本化する方法もあります。

ただし、すべての金融機関が住宅ローンを使った借金の一本化に対応しているわけではありません。住宅ローンを活用したい場合は、対応を行っている金融機関への申し込みが必要です。くわしくは以下の記事で紹介していますので、ぜひチェックしてみてください。

⇒今ある借金を住宅ローンに一本化する方法！おまとめローンに組み込むメリット＆デメリット

住宅ローンを申し込むなら債務整理はNG！

借金の件数や金額を減らすために、債務整理を検討しているかたもいらっしゃるでしょう。債務整理をすると、今ある借金の免除や減額が可能です。ただし、住宅ローンの申し込みを検討しているかたは、債務整理をするタイミングに注意しなくてはなりません。

債務整理をすると、信用情報機関に「事故情報（異動情報）」が登録されます。登録された情報が消えるまでは、クレジットカードやローン契約の審査には通りません。住宅ローン申し込みを検討しているかたは、別の方法で借り入れ件数や金額を減らしましょう。

異動情報ありで住宅ローンをどうしても通したいかたには、次の記事もおすすめです。

⇒住宅ローンをどうしても通したい！CIC異動あり・こんな条件でも審査に通った実例＆通らない人の最終手段を紹介

住宅ローン審査に詳しい会社に相談する

PayPay銀行の住宅ローン審査で落ちてしまったら、対策を住宅ローン審査に詳しい会社へと相談してみましょう。審査に通りたいからといって、対策をせずに短期間で複数の金融機関に申し込みをするのはNGです。

短期間で複数の借り入れ申し込みをすると、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になってしまいます。申し込みブラックになるのは、「返済能力に問題がある」と判断されてしまうためです。一般的に、審査に落ちたら半年間は新規申し込みを避けるとよいとされています。ひとつめの金融機関で審査に落ちたら、対策のうえで次の申し込みを行いましょう。

住宅ローン審査への対策なら「暮らしのすぱいす」がご相談を承っております。「暮らしのすぱいす」は、住宅ローン審査についてのアドバイスを行っている会社です。

住宅ローン審査で落ちたかたや、借金問題でお悩みのかたのご相談を受けて、状況に合ったアドバイスを行っております。PayPay銀行の住宅ローンで審査に落ちてお困りでしたら、ぜひ「暮らしのすぱいす」までご相談ください！

＞＞「暮らしのすぱいす」にLINEで相談する

住宅ローン審査に不安があるなら「暮らしのすぱいす」へ！

ネット銀行であるPayPay銀行は金利が低いため、魅力的だと感じているかたも多いでしょう。PayPay銀行の住宅ローン審査が厳しいかは、申し込み者の状況次第です。金利が低い金融機関は、審査が厳しい傾向にあります。なぜなら、金融機関では、貸し倒れにならないよう、慎重に住宅ローン審査を進めていくためです。ほかの金融機関では審査に通過するような条件でも、ネット銀行では審査に落ちる場合もあります。審査に通過するよう、住宅ローンは対策のうえで申し込みを行いましょう。

住宅ローン審査が不安なかたは、ぜひ「暮らしのすぱいす」までお気軽にご相談ください！「暮らしのすぱいす」では、お客さまが住宅ローン審査に通過するよう、一人ひとりの状況に合わせたアドバイスを行っております。適切な対策を行うと、住宅ローン審査に通過する可能性を高めることが可能です。

審査へのアドバイスや書類準備のサポートは、すべて無料でご提供しております。相談したからといって、途中から有料になることもありません。また、「今ある借金を住宅ローンで一本化したい」といったご相談にも対応可能です。

理想のマイホームを実現させるために、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください！