住宅ローン申し込みにあたって、「審査に通るのだろうか」と不安になっていませんか。審査落ちの経験があって、どうしたらよいのかお悩みのかたも多いでしょう。

不安なときは、実際の住宅ローン審査に落ちた体験談を読むと、参考として役立ちます。適切な対処をすると、住宅ローン審査に通る可能性を高めることが可能です。

本記事では、『住宅ローン審査に落ちた体験談』を紹介します。いずれも、「暮らしのすぱいす」にご相談いただき、対策によって住宅ローン審査に通過したお客さまの事例です。どのような事例があるのか、ぜひチェックしてみてください。

債務整理の影響で住宅ローンの審査に落ちた体験談

過去の債務整理で住宅ローン審査に落ちた体験談です。

【申し込み時の年齢】

・夫39歳 ・妻42歳

【申し込み時の状況】

過去の債務整理が原因で住宅ローンの審査に通りませんでした。他社で相談して申し込んだ住宅ローン審査にも落ちたため、ネットで調べて見つけた「暮らしのすぱいす」に相談。アドバイスをもとに対策をして住宅ローンに申し込み、審査に通過しました。

債務整理後は、一定期間クレジットカードやローンの契約が難しくなります。なぜなら、信用情報機関に事故情報（事故情報）が登録されるためです。債務整理後に住宅ローン審査を受けるなら、次のような対策が考えられます。

• 情報が消えるまで待つ
• 家族が住宅ローンに申し込む

債務整理後の住宅ローンについては以下の記事でくわしく紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

⇒債務整理・任意整理すると住宅ローンは組めなくなる？審査のポイントや注意点も解説

住宅ローン審査への対策

お客さまからの相談を受け、この事例では次のような対策をアドバイスしています。

• いつ債務整理をしたのか確認する
• 債務整理後10年が経過してから、債務整理をした金融機関の系列会社を避けて住宅ローン審査に申し込む

債務整理をしている場合は、住宅ローン審査申し込みのタイミングが重要です。信用情報機関に登録されている事故情報が消えるまで待つと、住宅ローン審査に通過する可能性が高くなります。

また、「債務整理をした金融機関やその系列会社」を避けることも大切なポイントです。金融機関では独自のブラックリストを保有しています。信用情報機関の事故情報とは違い、金融機関が独自で管理している情報は、いつ消えるのかわかりません。

債務整理をした金融機関やその系列会社で住宅ローンを申し込んでも、審査には通らない可能性が高いでしょう。そのため、債務整理をしていない金融機関での住宅ローン申し込みが必要です。

審査に通った住宅ローンの金額と月々の返済額

この事例では、対策によって4,900万円の住宅ローン審査に通過しています。月々の返済額は、188,000円から119,367円になりました。

年収と借り入れ額のバランスで住宅ローンの審査に落ちた体験談

年収と借り入れ額のバランスが原因で住宅ローンの審査に落ちた体験談です。

【申し込み時の年齢】

・夫27歳 ・妻25歳

【申し込み時の状況】

注文住宅を希望していましたが、購入価格が高く、住宅ローンの審査に落ちてしまいました。他社の借り入れ額も、住宅ローン審査に影響したようです。「暮らしのすぱいす」の記事を見て相談し、アドバイスをもとに住宅ローンに申し込み、審査に通過しました。

年収と借り入れのバランスも、住宅ローン審査で重視されるポイントです。借り入れ希望額を下げると、審査に通る可能性が高くなります。

住宅ローン審査への対策

この事例は次のような状況でした。

• 注文住宅の価格が高く、年収と借り入れのバランスが合っていない
• 他社からの借り入れが多い

金融機関では、年収と借り入れのバランスを重視します。そのため、「暮らしのすぱいす」が住宅購入価格の目安をお伝えし、その範囲での物件を提案しました。

注文住宅から建売物件に切り替えたことによって購入価格が安くなり、月々の返済負担も楽になっています。

審査に通った住宅ローンの金額と月々の返済額

対策後、通った住宅ローンの金額は4,000万円です。月々の支払いは、208,000円から99,075円と大幅にダウンしました。

カードの返済遅延で住宅ローンの審査に落ちた体験談

3つめは、カードの返済遅延で住宅ローンの審査に落ちた体験談です。

【申し込み時の年齢】

・夫36歳 ・妻37歳

【申し込み時の状況】

「暮らしのすぱいす」に相談したのは、審査通過の可能性があるという記事を読んだためです。アドバイスをもとにCICの信用情報を確認したところ、クレジットカードの引き落としで返済の履歴がついている状態でした。

信用情報機関に遅延の履歴がついていると、住宅ローン審査にはマイナスです。住宅ローン申し込みを検討している場合、クレジットカードやローンは遅れずに返済しましょう。

住宅ローン審査への対策

なぜ審査に落ちたのか原因を知るために、CICの情報を取得していただきました。CICとは、割賦販売法および貸金業法にもとづく指定信用情報機関です。

クレジットカードの支払いに遅れがあると、CICに遅延の情報が登録されます。CICの情報を取得していただいたところ、ところどころに遅延の履歴がついている状態でした。遅延が多いタイミングで住宅ローン申し込みをすると、審査に大きく影響してしまいます。そのため、CICの情報をもとに、一番遅延が少ないタイミングで住宅ローン審査を受けていただきました。

CICの情報について紹介している記事もありますので、ぜひご覧ください。

⇒住宅ローンやフラット35の審査でCICの情報を見ない銀行はある？審査に落ちたときの対策も紹介！

審査に通った住宅ローンの金額と月々の返済額

申し込みのタイミングを変えることによって、この事例では4,500万円の住宅ローン審査に通過しています。月々の返済金額は、174,000円から111,459円に変化しました。

住宅ローン審査に落ちたときの対処法

住宅ローン審査に落ちたときは、次のような対処法があります。

• 住宅ローン審査に落ちた原因を明確にする
• 借り入れ希望額を見直す
• 返済負担率を下げる
• 家族の名義で申し込む
• 住宅ローンにくわしい会社に相談する

5つの対処法についてひとつずつ紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

住宅ローン審査に落ちた原因を明確にする

住宅ローン審査で落ちたら、原因を明確にすると、何をすべきかが見えてきます。

特に多い原因は次のようなものです。

• 信用情報機関に事故情報（異動情報）が登録されている
• 収入が安定していない
• 勤続年数が短い
• 完済時年齢が高い

信用情報機関に事故情報が登録されていると、住宅ローンの審査通過は厳しくなります。そこで、まずは自分の信用情報を確認してみましょう。信用情報の確認方法は以下の記事で紹介しています。

⇒ブラックリストの確認方法！無料でできる？スマホやアプリが便利！

収入が安定していないのなら、ペアローンも選択肢のひとつです。勤続年数が短い・完済時年齢が高いといった状況なら、申し込む金融機関を変える方法もあります。なぜなら、金融機関によって住宅ローン審査には違いがあるためです。

借り入れ希望額を見直す

住宅ローン審査で落ちたなら、借り入れ希望額を見直す方法もあります。なぜなら、収入に対して借り入れ希望金額が多いと、返済が滞る可能性があると判断されるおそれがあるためです。頭金を切れて借り入れ希望額を減らすと、審査に通る可能性が高くなります。

頭金を入れる場合は、預貯金から準備しましょう。借り入れで頭金を準備してしまうと、他社借り入れ額が増えてしまいます。他社借り入れ額の多さは審査でマイナスに働く可能性があるため、注意してください。

返済負担率を下げる

住宅ローン審査に落ちたときは、返済負担率を下げてみましょう。返済負担率が高いと、住宅ローン審査に落ちやすくなります。

返済負担率とは、収入に占める年間の返済額の割合のことです。金融機関によって基準は違うものの、一般的には20～25パーセントが理想的な返済負担率だといわれています。特に、他社からの借り入れがあるかたは、返済負担率が高くならないよう気をつけなくてはなりません。

余裕を持って住宅ローンの返済を続けていくためにも、返済負担率はなるべく下げておきましょう。

家族の名義で申し込む

返済遅れや債務整理など、信用情報が原因で審査に落ちたら、家族が住宅ローンに申し込む方法があります。信用情報機関に事故情報が登録されると、一定期間はクレジットカードやローンの申し込みが難しくなるためです。タイミングによっては、何年も申し込みを待たなくてはなりません。安定した収入があるのなら、家族による申し込みを検討してみるのもおすすめです。

「夫がブラックリストの状態で妻が住宅ローン審査に通過した」という体験談を紹介している記事もありますので、ぜひご覧ください。

⇒旦那がブラックリストに！妻が住宅ローン審査に通った実際の体験談

住宅ローンにくわしい会社に相談する

審査で落ちてしまったら、住宅ローンにくわしい会社への相談も検討してみましょう。

どのような対処が必要になるかは、その人の状況によって違ってきます。申し込む住宅ローンを変えるだけで、審査に通過するかもしれません。しかし、数えきれないほどある住宅ローンのなかから、自分に合った商品を選ぶのは大変です。

そこで、住宅ローンにくわしい会社に相談すると、どの金融機関にいつ申し込むとよいのか、適切なアドバイスが受けられます。住宅ローン審査に落ちてお困りでしたら、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください。

＞＞「暮らしのすぱいす」にLINEで相談する

「暮らしのすぱいす」とは？

「暮らしのすぱいす」とは、住宅ローン審査の申請をサポートしている会社です。「暮らしのすぱいす」では、住宅ローン審査で落ちたかたや、借金問題でお悩みのかたのご相談を受け、状況に合わせたアドバイスを行っています。相談は無料ですので、お手持ちの資金に不安があるかたも安心です。

住宅ローン審査を「暮らしのすぱいす」に相談するメリットや、「暮らしのすぱいす」への相談の流れを紹介します。

• 住宅ローン審査に落ちてしまった
• 家賃の支払いと借金の返済で生活が苦しい

そのようなお悩みをお持ちのかたは、ぜひ内容をチェックしてみてください。

住宅ローン審査を「暮らしのすぱいす」に相談するメリット

「暮らしのすぱいす」への相談には、次のメリットがあります。

• 住宅ローン審査についてアドバイスが受けられる
• 借金を住宅ローンに上乗せできる
• 家族に借金を内緒にできる
• 無料で相談できる

特に大きな4つのメリットについて、それぞれ解説します。

住宅ローン審査についてアドバイスが受けられる

「暮らしのすぱいす」に相談すると、住宅ローン審査のアドバイスが受けられます。

住宅ローンは頻繁に契約するものではありません。初めての住宅ローン審査で、不安なかたもいらっしゃるでしょう。

「暮らしのすぱいす」なら、状況に合わせた適切なアドバイスが可能です。

借金を住宅ローンに上乗せできる

今ある借金を住宅ローンに上乗せできることも、「暮らしのすぱいす」に相談する大きなメリットです。クレジットカードやカードローンの返済で、「生活が苦しい」とお悩みのかたもいらっしゃるでしょう。他社借り入れがあるのなら、住宅ローンを活用したおまとめで、返済の負担を軽減できる可能性があります。

ただし、住宅ローンを使ったおまとめに対応している金融機関ばかりではありません。そして、おまとめに対応している金融機関を自分で探そうとすると大変です。「暮らしのすぱいす」なら、さまざまな金融機関の情報を把握しているため、お客さまの状況に合った住宅ローンを提案できます。

借金を家族に打ち明けなくても住宅ローンの相談ができる

「暮らしのすぱいす」への相談には、家族に借金を内緒にできるという大きなメリットもあります。

「住宅ローン申し込みで借金がバレてしまうのでは」とお悩みのかたも多いでしょう。金額にかかわらず、借金の悩みは家族に打ち明けにくいものです。

「家族に借金を知られたくない」との御要望には、可能な限りの配慮を行っております。

無料で相談できる

「暮らしのすぱいす」には、無料で相談できるというメリットもあります。無料で利用できるのは、「暮らしのすぱいす」の事業が、金融機関や不動産会社からの広告費で事業が成り立っているためです。あとから料金がかかるといったことはありません。

お手持ちの資金に不安があるかたでも、安心してご相談いただけます。

「暮らしのすぱいす」への相談の流れ

住宅ローンに関するアドバイスを受けたいかたのために、「暮らしのすぱいす」への相談の流れも紹介します。「暮らしのすぱいす」への相談は簡単です。

1. 公式LINEでの1分診断
2. くわしいヒアリング
3. 住宅ローン仮審査

「暮らしのすぱいす」への相談をお考えでしたら、まず公式LINEでの1分診断を利用してみてください。もちろん、1分診断だけを受けることも可能です。

LINEアカウントを友達追加するとメッセージが届きますので、手順に従ってアンケートに応えましょう。回答すると、診断内容に応じたローン審査のアドバイスが届きます。

お客さまからのご希望があれば、住宅ローンに関するくわしいヒアリングも可能です。また、「暮らしのすぱいす」では、住宅ローン仮審査の書類作成もサポートしています。

いずれも無料となっておりますので、住宅ローンの申し込みをお考えでしたら、ぜひご活用ください。

住宅ローン審査で落ちたら「暮らしのすぱいす」に相談！

（暮らしのすぱいす社長：三村・アドバイザー：藤村）

住宅ローン審査で落ちたからといって、すぐにマイホームを諦める必要はありません！対処のうえで申し込むと、住宅ローン審査に通過する可能性を高めることが可能です。申し込むタイミングや金融機関を変えるだけで、審査に通る場合もあるでしょう。

住宅ローン審査で落ちてお悩みでしたら、「暮らしのすぱいす」がご相談を承ります。「暮らしのすぱいす」では、お客さまの状況にあわせたアドバイスが可能です。

秘密厳守で対応しておりますので、住宅ローンで落ちたとお悩みでしたら、ぜひ「暮らしのすぱいす」までお問い合わせください！