借金から立ち直った人は、どのような方法を選んでいるのでしょうか。

• 毎月の返済で生活が苦しい
• 返済を続けているのに終わりが見えない

今ある借金で、そのようにお悩みのかたもいらっしゃいますよね。

カードローンやキャッシングでは、毎月返済を続けていても、利息のみの返済では元本が減りません。繰り返し借り入れてしまい、借金が減らずに悩む人も多いでしょう。

借金から立ち直りたいとお考えのかたには、住宅ローンを使った「おまとめ」がおすすめです。今ある借金を借り換えて住宅ローンにおまとめすると、家賃の支払いがなくなり、月々の返済額も減らせるでしょう。

本記事では、住宅ローンを活用して借金から立ち直った人の体験談や、借金から抜け出せない人の特徴などを紹介します。借金の悩みを解決するために、ぜひ内容をご覧ください。

住宅ローンを使った借金のおまとめは、「暮らしのすぱいす」がご相談を承っております。弊社は住宅ローン申し込みについてのアドバイスを行っている会社です。サービスはすべて無料となっており、費用が不安なかたも安心してご相談いただけます。

借金問題の解決をお考えでしたら、お気軽にお問い合わせください！

住宅ローンを活用して借金から立ち直った人の体験談

借金から脱出するなら、住宅ローンを活用する方法がおすすめです。住宅ローンを活用して借金から立ち直った人の体験談を3つ紹介します。どのような事例なのか、参考にぜひチェックしてみてください。

体験談1. 世帯年収以上の借り入れあり…(月々の支払い額が半分に！)

借り入れ額	600万円
世帯年収	560万円
状況	2社から借金600万円を借り入れ、住宅ローン審査落ちの経験あり

娯楽のための借り入れが世帯年収を超えていた事例です。

毎月の返済額は14万円で、そのほかに家賃10万円の支払いがありました（合計24万円）。しかし、マイホームを購入して借金を住宅ローンに組み込んだことで、月々の支払いは12万円に。家賃も不要になりました。

体験談2. 350万の借金を住宅ローンにおまとめ成功(月々の支払い額が半分に！)

借り入れ額	350万円
世帯年収	400万円
状況	夫婦と子ども2人の家族構成。勤続年数1年未満で自己資金なし

350万円の借金を住宅ローンにおまとめし、3,800万円のローン審査に通過した事例です。

この事例でも、おまとめする前は、毎月「家賃10万円」と返済「14万円」の合計24万円の支払いが続いていました。

住宅ローンを使ったおまとめにより、月々の返済額を12万円まで減らすことに成功しています。

体験談3.返済遅延があっても成功(月々の支払い17万⇒9万円へ！)

借り入れ額	400万円
世帯年収	400万円
状況	20代で、勤続年数が1年3か月と短め。返済遅延の履歴あり

勤続年数が短めで、過去に返済の遅れがあった事例です。

しかし、金融機関によって、勤続年数に対する条件には違いがあります。「暮らしのすぱいす」のアドバイスをもとに住宅ローンの申し込みを行ったところ、審査に通過し、住宅ローンを使ったおまとめに成功しました。

月々の返済額は17万円（借金返済10万円+家賃7万円）から、9万円に減っています。

借金から脱出するなら住宅ローンへのおまとめ一択！

借金から脱出するなら、住宅ローンへのおまとめを検討してみましょう。なぜなら、状況によっては、借金を自力で完済するのが難しいためです。おまとめがおすすめな理由について、くわしく紹介します。

借金が多いと利息の返済が増え完済は困難

住宅ローンへのおまとめがおすすめである理由は、借金が多いと利息の返済が増え、完済が困難であるためです。

「遅れなく返済しているのに元本が減らず完済が見えない」とお悩みのかたも多いでしょう。借り入れが1件のみで少額なら、家計の収支を見直して無駄を減らし、計画的に返済するだけでも解決できる可能性があります。しかし、借り入れ件数や金額が多いと利息の返済が増え、元本が減りにくくなってしまうのです。

コツコツ返済を続けていても、完済はかなり難しくなってしまいます。

住宅ローンによっては借金の上乗せが可能

住宅ローンによっては、今ある借金を借り換える「おまとめ」が可能です。借金を住宅ローンにまとめると、金利も下がり、月々の返済額を大幅に減らせます。借り入れ件数・借り入れ金額が多いかたにおすすめの方法です。借金が減らず悩んでいるのなら、住宅ローンへのおまとめを検討してみましょう。

ただし、すべての金融機関が、借金の上乗せに対応しているわけではありません。対応を行っている金融機関を選び、住宅ローン申し込みをする必要があります。

借金を上乗せするならタイミングや対策が重要

住宅ローンに借金を上乗せするなら、申し込みを行うタイミングや対策が非常に重要です。金額が大きいぶん、住宅ローンやおまとめローンは審査が厳しい傾向にあります。借金がある状態で何の対策もせずに申し込むと、審査に落ちる可能性が高くなってしまうでしょう。たとえば、返済の遅れは住宅ローン審査に影響する要素のひとつです。

住宅ローンを使った借金のおまとめで、タイミングや対策を知りたいとお考えのかたは、「暮らしのすぱいす」にご相談ください。弊社では、お客さまの状況に合ったアドバイスを行い、住宅ローン申し込みをサポートいたします。

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借金から抜け出せない人の特徴

借金から抜け出せない人には、いくつかの特徴があります。すべてに該当する人は少ないかもしれませんが、あてはまる項目が多いかたは注意が必要です。

• 見栄を張ってしまう
• ストレスが溜まっている
• 依存体質である
• 計画性がない
• 借金を解決する手段を知らない

該当する項目が多いかたは、地味に返済を続けていくより、住宅ローンによるおまとめが適している可能性が高いでしょう。特徴について解説しますので、該当するかチェックしてみてください。

見栄を張ってしまう

他人からよく思われたくて、つい見栄を張ってしまう人は、借金から抜け出せなくなりがちです。

• 余裕がないのに部下や後輩に食事会や飲み会でおごってしまう
• SNSで写真を投稿するためにブランド品を買ってしまう

気前よくおごったり、SNSに写真を投稿したりすると、一時的には周囲から評価されるかもしれません。だからといって借金を重ねて見栄を張り続けていると、経済的に苦しくなってしまいます。

いずれは返済が難しくなってしまうこともあるでしょう。

ストレスが溜まっている

ストレスが溜まっていて上手に発散できていないことも、借金から抜け出せない人に見られる特徴です。

日々のストレスを「お金を使うこと」で発散する人もいます。もちろん、ストレスは発散することが大切です。しかし、仕事や家庭でのストレスを発散しようとして借金が増えている人は、お金がかからない発散方法を探さなくてはなりません。

そのままの状態を続けていると、いつまでも借金から抜け出せなくなってしまいます。

依存体質である

ギャンブル依存や買い物依存が原因で、借金から抜け出せない人もいます。「依存症」とは、特定の何かが「やめたくてもやめられない」状態です。依存の対象には、ギャンブル・買い物・薬物・アルコールなど、さまざまなものがあります。

依存症になってしまうと、自分の意思だけでやめるのは困難です。コントロールできないため、ギャンブルや買い物を続けるために借金を重ねてしまいます。

依存症に陥ってしまった場合も回復は可能です。周囲の助けを借りながら「やめ続ける」努力をしていく必要があります。

参考：依存症についてもっと知りたい方へ ｜厚生労働省

計画性がない

計画性がないことも、借金から抜け出せない人に見られる特徴です。後先を考えずに借金をしてでも衝動買いをしてしまう人が該当します。高額な商品を衝動買いしがちなら、注意しなくてはなりません。また、計画性がない人は、返済が遅れてしまいがちです。

予定どおりに返済しないと、利息が膨らんでしまい、ますます苦しい状態に陥ってしまうでしょう。

借金を解決する手段を知らない

借金から抜け出せない人には「解決する手段を知らない」という特徴も見られます。少額の借金なら、毎月予定どおり返済を続けていくと、いつかは完済することが可能です。しかし、借金が膨らむと利息の返済が増えてしまい、元本が減りにくくなります。そのような状態になったときの解決手段を知らないと、いつまでも借金から抜け出せないでしょう。

借金の代表的な解決手段が、おまとめローンや債務整理です。おまとめローンは、今ある借金をまとめることで月々の返済額を抑えられます。おまとめにより、月々の返済負担を軽減したうえで完済をめざすことが可能です。

債務整理は、法的な手段で借金を減らしたりなくしたりします。手続きは複雑で時間はかかるものの、状況によっては債務整理が適していることもあるでしょう。

状況を正しく把握し、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

借金から立ち直りたい人は債務整理に注意！方法別のデメリット

今ある借金から立ち直りたいからといって、安易な債務整理はおすすめできません！

最近は債務整理を勧める広告が増えています。確かに、前述のとおり、任意整理や自己破産などの債務整理は借金を解決するための法的な手段です。広告を見て興味を持ち、申し込みを検討しているかたもいらっしゃるでしょう。

とはいえ、債務整理にはいくつか大きなデメリットがあります。安易な債務整理で後悔しないために、方法別のデメリットを紹介しますので、ぜひご覧ください。

債務整理共通のデメリット

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産など種類があります。いずれの方法でも共通のデメリットとなるのが「ブラックリストに掲載されること」です。ブラックリストとは俗称で、正確には、個人信用情報機関に事故情報が登録されることを意味します。登録された事故情報は、借金の完済後または破産手続き開始決定から5～7年は削除されません。

さらに、事故情報の登録により次のような制限が生じます。

• クレジットカードやローンの契約ができない
• 携帯電話の割賦払いが利用できない
• 一部の賃貸住宅が契約できない

事故情報が登録されると、原則としてクレジットカードやローンの契約で審査に通らなくなります。すでに契約済みのクレジットカードやカードローンも、更新のタイミングで使えなくなる可能性が高いでしょう。携帯電話やスマートフォンの割賦払い（分割払い）も利用できないため、一括での購入が必要です。また、保証会社が信用情報を照会することがあるため、賃貸住宅の契約でも審査に通らないおそれがあります。ブラックリストへの登録は生活に支障が出る可能性が高いため、安易な債務整理は避けましょう。

ブラックリストについては以下の記事でくわしく紹介していますので、ぜひご覧ください。
⇒ブラックリストは何年で消える？一生消えない？早くローンが組めるようになる方法はあるのかを解説

任意整理のデメリット

任意整理とは、債権者との交渉によって借金の減額や返済の見直しを行う手続きのことです。任意整理には以下のデメリットがあります。

• 債権者が和解に応じないことがある
• 大幅な減額は見込めず借金の返済自体は残る
• 高額な借金には向かない

任意整理は裁判所を通さずに進める債務整理の方法です。弁護士や司法書士などに依頼すると成功率は高いものの、業者の方針や借金の返済状況によっては、和解に応じてもらえない場合があります。和解に応じてもらえた場合も、将来利息のカットが行われることが多く、大幅な減額は見込めません。

手続きをする借金は選べますが、高額な借金には向かない方法です。借金の額によっては、個人再生や自己破産を検討する必要があります。

個人再生のデメリット

個人再生とは、裁判所を通じて借金を大幅に減額して、残りを分割返済して経済的な再生をめざす方法です。借金は大幅に減るものの、任意整理よりもデメリットは多くなります。

• 保証人や連帯保証人が請求を受ける
• 車や持ち家などの財産が処分される
• 時間がかかる
• 官報に掲載される

整理できる借金が選べる任意整理と違い、個人再生はすべての借金が対象となるため、保証人や連帯保証人への請求は避けられません。車や持ち家などの財産が回収・換価処分されることもあります。

手続きが複雑で、場合によっては1年以上かかることも、個人再生のデメリットです。また、個人再生の事実が官報に掲載されるというデメリットもあります。一般の人が官報を見る機会は少ないでしょう。とはいえ、住所や氏名が掲載されてしまうため、業者からダイレクトメールが届くことがあるかもしれません。

自己破産のデメリット

自己破産とは、裁判所に申し立てをして借金の返済を免除してもらう方法です。任意整理や個人再生と違い、免責許可決定を受けると借金は全額免除されるものの、デメリットも大きくなります。

• ギャンブルや浪費が原因の借金は認められないことがある
• 車や持ち家などの財産が処分される
• 保証人や連帯保証人が請求を受ける
• 一部の職業や資格に制限がかかる
• 手続き中の引っ越しや旅行に許可を得る必要がある
• 官報に掲載される

自己破産は、破産法によって条件が定められており、ギャンブルや浪費は免責が認められないことがあります。裁量免責によって許可される場合があるものの、絶対に借金がゼロになるとは限りません。自己破産も、車や家などの財産が処分されます。申し立てを行う借金は選べないため、保証人や連帯保証人が請求を受けることもデメリットです。

また、士業や警備業者・旅行業者など、一部の職業や資格に制限がかかります。手続き中の引っ越しや旅行は、裁判所の許可を得なくてはなりません。個人再生と同じように、自己破産も官報に掲載されます。

住宅ローンを活用して借金から立ち直るなら「暮らしのすぱいす」へ！

住宅ローンを活用した借金問題の解決は、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください！

「収入ゼロで何千万もの借金がある」といった状況なら、自己破産による解決が妥当かもしれません。しかし、自己破産を始め、債務整理にはさまざまなデメリットがあります。

住宅ローンによる借金のおまとめなら、月々の返済負担を減らし完済をめざすことが可能です。弊社では、住宅ローンを活用した借金のおまとめについて、お客さまの状況に合ったアドバイスを行っております。

相談のメリットや流れを紹介しますので、借金から這い上がりたいとお考えのかたは、ぜひご覧ください。

「暮らしのすぱいす」に相談するメリット

住宅ローンについて「暮らしのすぱいす」に相談するおもなメリットは次の3つです。

• 無料で相談できる
• 借金に対する理解がある
• 住宅ローン審査のアドバイスが受けられる

3つのメリットについてそれぞれ解説します。

無料で相談できる

「暮らしのすぱいす」への相談は無料です。弊社では、金融機関や不動産会社からの広告費で事業を運営しており、お客さまからは費用をいただいておりません。

債務整理を弁護士や司法書士に依頼すると費用が発生します。自分で手続きする方法もありますが、成功率が低くなってしまうため、債務整理は専門家に依頼する方法が一般的です。

借金の返済で、お手持ちの費用が不安なかたもいらっしゃるでしょう。相談や書類作成サポートなど、弊社のサービスはすべて無料となっているため、費用の心配なくご相談いただけます。

借金に対する理解がある

お客さまの借金に対する理解があることも、「暮らしのすぱいす」の大きなメリットです。

借金で悩んでいるのに、「家族に打ち明けられない」「誰にも話せない」と苦しんでいるかたも多いでしょう。確かに、借金の悩みは人には話しづらいかもしれません。

弊社では、「家族には秘密にしたい」とのご要望にも、可能なかぎり寄り添った対応を行っております。秘密厳守で真摯な対応を行っておりますので、お気軽にお問い合わせください。

住宅ローン審査のアドバイスが受けられる

住宅ローン審査について、いつどのように申し込んだらよいかアドバイスを受けられることも、「暮らしのすぱいす」に相談するメリットです。

借り入れ額が大きくなるため、どの金融機関であっても、住宅ローンは審査が厳しくなります。他社からの借り入れがあっておまとめを希望する場合、事前の対策が非常に重要です。

弊社は、通常では審査に通りにくいようなお客さまの住宅ローン申し込みのサポートを得意としております。今は審査に通りにくい状況だとしても、いつどのように申し込んだらよいかアドバイスが可能です。実際に、弊社への相談で、複数の借り入れがある状況からマイホーム入手に成功したお客さまが大勢いらっしゃいます。

「住宅ローンでのおまとめは無理かも」と諦めず、ぜひ弊社にご相談ください。

「暮らしのすぱいす」に相談する流れ

住宅ローンでのおまとめに興味をお持ちのかたは、公式LINEの「1分診断チェック」を受けてみましょう。

弊社では、独自の基準によるLINEでの1分診断を行っており、手軽に調べられます。まずは公式LINEアカウントを友だち追加してください。メッセージが届いたら、手順に従ってアンケートに回答しましょう。友だち追加やアンケートを回答しただけで電話が来ることはないため、安心してご利用いただけます。

診断後、ご希望のかたには、くわしいヒアリングやアドバイスが可能です。住宅ローン相談や書類作成まで、ワンストップでのサポートも行っております。

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住宅ローンで借金から立ち直った人多数！まずは「暮らしのすぱいす」住宅ローン1分診断へ

（暮らしのすぱいす社長：三村・アドバイザー：藤村）

借金が増えてしまうと、自力で返済を続けて立ち直るのは困難です。もちろん不可能ではないものの、完済までは計画的に時間をかけて返済を続けなくてはなりません。「借金があって今の生活が苦しい」「借金から這い上がりたい」と感じているのなら、何らかの対策が必要です。

借金問題を解決するなら、債務整理という方法もあります。しかし、ブラックリストに登録されて生活に支障が出るほか、方法ごとにデメリットがあるため、安易な債務整理はおすすめできません。

住宅ローンを活用したおまとめなら、家賃の負担もなくなり、月々の返済額も大幅に減らせるでしょう。弊社のサービスは無料で、しつこい電話や勧誘がないため、安心してご相談いただけます。住宅ローン1分診断は、電話番号の登録も不要です。

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