借金100万円の完済には、何年かかるのでしょうか。

追加で借入してしまい、なかなか完済できず悩んでいる人も多いでしょう。

そこで完済までの年数や、余裕を持って返済する方法などをまとめました。また借金の返済負担を軽減できる方法についても紹介します。

月々の返済を楽にするために、ぜひ内容をチェックしてみてください。

借金100万円を完済するには何年かかる？

消費者金融から借金100万円を借りた場合、完済には何年かかるのでしょうか。

最低返済額以上であれば自由に返済できるのが、消費者金融のカードローンです。しかし金利が高いため、返済金額が少ないと完済には時間がかかってしまいます。

借入にあたっては、完済までどのくらいかかるかも知っておきましょう。

1社から100万円を借りた場合の総返済回数・総返済金額を紹介します。100万円の借入で実質年率15パーセント、新規借入をせず30日ごとに返済した場合の総返済回数・総返済金額は以下のとおりです。

《借金100万円の返済にかかる年数と返済額》

返済金額	総返済回数 （年数）	総返済金額
2万円	79回 （約6.5年）	1,579,052円
3万円	44回 （約3.6年）	1,301,674円
4万円	31回 （約2.5年）	1,206,514円
5万円	24回 （2年）	1,157,936円
10万円	11回 （約0.9年）	1,075,025円

月々2万円の返済だと総返済回数は79回になり、579,052円もの利息が必要です。追加で借入をしてしまうと、さらに完済は遠のき、トータルで支払う利息も増えます。

そのため借金をしても、なるべく早く完済をめざすのが大切です。

借金100万円を余裕を持って返済できる人の特徴

100万円借金があっても、余裕を持って返済できる人もいます。余裕を持って返済できる人の代表的な特徴は以下のとおりです。

• 年収が高い
• 月々の返済額が大きい
• 繰り上げ返済を行っている

3つの特徴について、ひとつずつ解説します。

年収が高い

100万円の借金があっても、年収が高いと余裕を持って返済できるでしょう。

月々の返済後も十分な生活費が残るなら、それほど大きな負担になりません。

年収が高い場合に検討したいのが、一括返済です。「余裕だから」とだらだら返済していると、トータルでの返済額が多くなってしまいます。

年収が高い人なら、賞与などで一括返済できないか検討してみましょう。

ほかの借入がない

100万円借金をしても、ほかに借入がない人は余裕を持って返済できると考えられます。

借入先が1社のみなら管理もしやすく、計画的に返済できるでしょう。

代表的な例となるのが、自動車ローンや住宅ローンのような目的別ローンです。追加でお金を借りられないタイプの借金なら、返済を続ければ減っていきます。

繰り上げ返済を行っている

いつも繰り上げ返済を行っている人も、余裕を持って返済しているといえるでしょう。

クレジットカードのキャッシングやカードローンでは、毎月約定日での返済が必要です。その約定日以外に繰り上げ返済を行うと、元本を減らせます。

新規での借入をせず積極的に繰り上げ返済している状況なら、完済も難しくありません。

借金問題を早めに解決したいなら、ぜひ繰り上げ返済も行ってください。

借金100万円の返済が厳しい人の特徴

余裕で借金を返済できる人ばかりではありません。なかなか返済が進まず、長い年月返済を続けている人もいます。

返済が厳しい人のおもな特徴は次の3つです。

• 借入件数が多い
• 年収が低い
• 最低返済額のみを入金している

返済が厳しい人の特徴も紹介します。

借入件数が多い

借入件数が多い人は、借金100万円の返済が難しくなる可能性があるでしょう。

利息制限法によって、金利は借入金額ごとに上限があります。

元本金額	金利
10万円未満	年20％
10万円以上100万円未満	年18％
100万円以上	年15％

貸金業者2社から50万円ずつ借りる場合、それぞれの金利は18パーセントが一般的です。100万円を1社から借りるより、金利は高くなってしまいます。

さらに返済日や返済金額は貸金業者ごとに変わるため、管理するのも大変です。自転車操業状態なら、新たな借入ができなくなると返済も難しくなってしまいます。

借入件数が多い場合には、なるべく減らすようにしましょう。

年収が低い

年収が低い人も、借金100万円の返済が厳しくなる可能性があります。

生活費が足りずに借入をしたなどに考えられるパターンです。

借入後をしたあとも収入は変わらないでしょう。100万円の借金で一時的に状況が改善されても、その後は月々の返済が必要です。

再び生活費が足りなくなるようなら、返済がきつくなる可能性があります。

最低額のみを返済している

毎月最低額のみを返済している人も、厳しい状況であると考えられます。シミュレーションの結果のように、月々の返済負担自体を軽くしてしまうと、元本がなかなか減りません。

月々の返済金額を抑えると、総返済回数・総返済額が増えてしまうため要注意です。生活に支障が出ない範囲で、月々の返済額を見直してみてください。

借金はいくらになるとやばい？

基本的に、借金がいくらになるとやばいかは、その人の状況次第です。

借金100万円でも生活に余裕があるのなら、大きな問題にはならないでしょう。しかし「返済がきつい」「生活が苦しい」といった状況なら、やばいといえるかもしれません。

目安になるのが、総量規制で定められている「年収の1/3」です。借金の額が年収の1/3に近づくと、返済が苦しくなってしまう可能性があります。

借金100万円で余裕を持って返済する方法

返済で生活が厳しい状況になってしまうと、新たな借金につながる可能性があります。そこで借金100万円を、生活に余裕を持って返済する方法を見ていきましょう。

おもな方法として考えられるのが次の4つです。

• 親族に立て替えてもらう
• 金利が高い借金から返済していく
• 収入を増やして返済額を上げる
• 住宅ローンに上乗せする

実現可能な方法があるか、ぜひチェックしてみてください。

親族に立て替えてもらう

100万円の借金なら、親族に立て替えてもらう方法があります。金利の負担をなくすために、立て替えで貸金業者からの借入を全額返済しましょう。

その後は毎月、決まった金額を親族に返済していきます。

親や兄弟姉妹など、頼れる親族がいるなら使える方法です。

金利が高い借金から返済していく

複数の借入があるのなら、金利が高い借金から返済していくのも方法のひとつです。

「借入はしているが金利までは見ていない」という人もいます。その場合は、まず金利がいくらなのかを確認してみましょう。

ただしすべての金利が同じである可能性も考えられます。

収入を増やして返済額を上げる

余裕を持つには、収入を増やして返済額を上げるという方法もあります。

生活費が足りずに借入をした場合、月々の返済額もそれほど増やません。

• 転職をして年収を上げる
• 副業をする

上記のような方法で年収が上がると、月々の返済額も増やせて、生活にもゆとりが出ます。

ただし転職は慎重な検討が必要です。副業をする場合には、就業規則で禁止されていないか確認してみましょう。

住宅ローンに上乗せする

余裕を持って借金を返済するなら、住宅ローンに上乗せする方法も便利です。

住宅ローンで複数の借金をまとめると、低い金利で一本化できます。

賃貸物件に住んでいるのなら、借金返済のほかに家賃の支払いもあるはずです。マイホームが手に入れば月々の家賃も不要になるため、支出を大きく減らせます。

便利な方法ですので、ぜひ検討してみましょう。

借金の住宅ローン上乗せなら「暮らしのすぱいす」にお任せ！

100万円の借金で悩んでいるのでしたら、ぜひ「暮らしのすぱいす」までご相談ください。

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住宅ローンで理想の暮らしを実現できるようサポートしているのが、「暮らしのすぱいす」です。「暮らしのすぱいす」に相談するメリットを紹介します。

借金があってもマイホームを持てる

「暮らしのすぱいす」に相談すると、借金があってもマイホームを持てる可能性があります。

「借金があるからマイホームは難しいのでは」と考えている人も多いでしょう。確かに、借金は住宅ローンの審査に大きく影響する要素のひとつです。そのため状況によっては審査通過が厳しくなってしまうかもしれません。

しかし住宅ローンの審査では、返済能力も大切なポイントです。金融機関が重視する返済能力でのポイントを踏まえて申し込むと、住宅ローン審査を通過する可能性を高められます。そのポイントを踏まえたサポートを行っているのが、「暮らしのすぱいす」です。

「暮らしのすぱいす」への相談によって、借金がある状態で住宅ローン審査に通過した人も大勢います。借金問題を解決しつつマイホームを入手できる可能性がありますので、ぜひご相談ください。

借金を住宅ローンにまとめて月々の返済負担を軽減できる

今ある借金を住宅ローンにまとめ、月々の返済負担を軽減できるのも、「暮らしのすぱいす」に相談するメリットです。

現在の返済状況に問題がなければ、借金を抱えている状態でも住宅ローンの審査に通る可能性があるでしょう。ただし借金と住宅ローン、両方を返済していくのは大変です。いずれ返済が難しくなってしまう日が来るかもしれません。

しかし住宅ローンを使った借り換えであれば、今ある借金を住宅ローンにまとめられます。金利が下がるためトータルの返済負担軽減も可能です。

とはいえ住宅ローンを使ったおまとめに対応している金融機関ばかりではありません。「暮らしのすぱいす」では多くの金融機関の情報を有しているため、お客様一人ひとりの状況にあった住宅ローンの提案が可能です。そこで借金のおまとめを考えているのなら、「暮らしのすぱいす」への相談がおすすめです。

借金を周囲に知られずに手続きできる

借金を周囲に知られずに手続きできるのも、「暮らしのすぱいす」に相談するメリットです。

家族に内緒で借金をしていて、「マイホーム購入でバレるのでは」と不安な人も多いでしょう。もちろん対策なしで申し込みをすると、家族に知られる可能性があります。

しかし「暮らしのすぱいす」では、借金問題に対して最大限の配慮を行っております。家族に隠したままで問題を解決できる可能性がありますので、ぜひご相談ください。

借金100万円の返済負担を軽減するなら「暮らしのすぱいす」に相談！

借金の返済負担を軽減するのなら、住宅ローンを活用してみませんか。

状況によっては、今すぐだと審査に通るのが難しい人もいるでしょう。なぜなら住宅ローン審査には、年収・勤続年数・借入件数・借入金額など、多くの要素が影響するからです。

そんな場合でも、「暮らしのすぱいす」では、どのタイミングでどこに申し込むのが良いのか、ベストな方法をアドバイスさせていただきます。

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