借金減額診断シミュレーターは怪しいのでしょうか。本当に借金が減らせるのか、興味をお持ちのかたもいらっしゃいますよね。

「借金を減らせる余地があるのか」を調べられるツールが借金減額診断シミュレーターです。結論から申し上げますと、弁護士事務所や司法書士事務所の提供するツールであれば、怪しくはありません。法律で認められた方法を活用して借金を減らせるか、調べることができます。

ただし、法律で認められた借金の減額方法とは、基本的には「債務整理」です。債務整理は借金を減らせる方法ではあるものの、ブラックリストに載る（信用情報機関に事故情報が登録される）という大きなデメリットがあります。マイホームや車などをローンで購入する予定があるなら、組めなくなってしまうので債務整理はおすすめできません。また、詐欺業者が提供する借金減額診断シミュレーターもあるため、利用には注意が必要です。

本記事では、借金減額診断シミュレーターのからくりやデメリットを詳しく紹介します。今ある借金の悩みを解消したいとお考えのかたは、ぜひ内容をご覧ください。

借金の支払いを減らしたいなら、住宅ローンを活用した「おまとめローン」がおすすめです。おまとめローンでは、月々の返済額を大幅に軽減できて、マイホームも手に入れられる可能性があります。おまとめローンなら、債務整理と違ってブラックリストには登録されません。住宅ローン契約後に、新しくクレジットカードやカーローンを組むことも可能です。

借金でお困りの方は、ぜひ一度「暮らしのすぱいす」にご相談ください。

弊社では、お客さまの状況を確認したうえで、借金おまとめのアドバイスを行っております。すべてのサービスを無料で行っているため、お手持ちの費用が不安なかたも安心です。お気軽にご相談ください！

借金減額診断シミュレーターとは

借金減額診断シミュレーターとは、インターネット上で「借金減額の余地があるか」を調べられるツールです。ツールによる違いはあるものの、借金減額診断シミュレーターでは、次のような情報を入力します。

• 借り入れ総額
• 借り入れ期間
• 支払い状況
• 個人情報（メールアドレス・電話番号・氏名）

情報を入力すると、数分で「過払い金の有無」「減らせる借金の額」など、おおまかな結果が表示されます。ただし、ツールでは個々の詳細な情報までは調べられないため、表示されるのはあくまでも一般的な結果です。借金減額診断シミュレーターについて、さらにくわしく見ていきましょう。

なぜ無料？借金減額診断シミュレーターのからくり

借金減額診断シミュレーターは、基本的に無料で提供されています。なぜ無料なのかというと、借金減額シュミレーターが「広告」だからです。

ツールを提供しているのは、おもに弁護士事務所や司法書士事務所で、新規案件（債務整理や過払い金請求など）の獲得を目的に、借金減額診断シミュレーターを運用しています。

当然ながら、借金減額診断シミュレーターを利用するだけで今ある借金を減らせるわけではありません。実際に借金を減額するためには、過払い金請求や債務整理などの手続きが必要です。

たとえ相談が無料であっても、弁護士事務所や司法書士事務所への相談は「ハードルが高い」と感じる人も多いでしょう。しかし、インターネット上で調べられるツールなら、手軽で便利です。また、過払い金請求や債務整理の制度を周知する目的もあります。そのため、借金減額診断シミュレーターは無料で提供されているのです。

借金減額診断シミュレーターはブラックリストへの第一歩

便利ではあるものの、借金減額診断シミュレーターは、「ブラックリスト」への第一歩です。借金減額診断シミュレーターを使った段階で、ブラックリストに載るわけではありません。弁護士事務所や司法書士事務所による借金減額診断シミュレーターなら、個人情報が悪用されるおそれもないでしょう。しかし、減額診断を経て以下の手続きを行うと、ブラックリストに登録されます。

• 債務整理を行ったとき
• 過払い金請求を行ったとき

完済した借金の過払い金請求や、過払い金で借金が完済できる場合は、ブラックリストに載りません。しかし、過払い金請求で引き直し計算をしても借金が残る場合は、債務整理とみなされて事故情報が登録される可能性があります。ブラックリストへの掲載を避けたいかたは、債務整理以外の方法で借金を解決しましょう。

登録されたブラックリストの情報が何年で消えるか紹介している記事もありますので、ぜひご覧ください。
⇒ブラックリストは何年で消える？一生消えない？早くローンが組めるようになる方法はあるのかを解説

借金減額診断シミュレーターのデメリット

債務整理をしなければ、借金減額診断シミュレーターを使ってもブラックリストには登録されません。ただし、借金減額診断シミュレーターを使うこと自体のデメリットもあります。

• いくら減額されるのか正確にはわからない
• 個人情報の入力が必要になる
• 営業電話が来る
• 違法業者による借金減額診断シミュレーターもある

4つのデメリットについて、それぞれチェックしてみましょう。

いくら減額されるのか正確にはわからない

借金減額診断シミュレーターを使っても、いくら減額されるのか正確な金額まではわかりません。借り入れ金額や借り入れ状況などを入力してわかるのは、おおまかな結果のみです。実際に減額できる金額を知るためには、債務整理の手続きを進めなくてはなりません。「手続きをしてみたら思ったよりも借金が減らない」という場合もあるでしょう。

借金減額診断シミュレーターの結果は、あくまでも目安だと考えておく必要があります。

個人情報の入力が必要になる

個人情報の入力が必要になることも、借金減額診断シミュレーターを利用するデメリットです。多くの場合、利用時はメールアドレス・電話番号・氏名などの情報を入力しなくてはなりません。利用するサイトのセキュリティ対策が不十分だと、個人情報が漏えいするリスクが考えられます。

運営元が確認できない借金減額診断シミュレーターの利用は避けましょう。

営業メールや営業電話が来る

借金減額診断シミュレーターには、営業メールや営業電話が来るというデメリットもあります。メールアドレスや電話番号を入力するのは、過払い金請求や債務整理の案内を行うためです。過払い金請求や債務整理をしないと、借金は減らせません。

とはいえ、同居家族に借金を内緒にしていて、営業メールや営業電話を避けたいかたも多いでしょう。営業メールや営業電話を避けたい場合は、個人情報の入力がない借金減額診断シミュレーターを選ぶ必要があります。

違法業者による借金減額診断シミュレーターもある

違法業者による借金減額診断シミュレーターがあることも、気をつけたいデメリットのひとつです。大抵の借金減額診断シミュレーターは、弁護士事務所や司法書士事務所が運用しています。念のため、利用前に実在する弁護士事務所や司法書士事務所なのか確認するとよいでしょう。

運用元が不明なサイトや、入力する情報が多いサイトには注意が必要です。あやしい要素がある借金減額診断シミュレーターは、利用を避けましょう。

減額診断（債務整理）以外で借金を減らす方法

減額診断・債務整理以外で借金を減らす方法もあります。代表的な方法が次の2つです。

• 過払い金返還請求をする
• 住宅ローンでおまとめをする

2つの方法について解説します。

過払い金返還請求をする

借金の契約日や金額によっては、過払い金返還請求をすることで、ブラックリストに掲載されず借金を減らせます。ブラックリストに掲載されないのは、過払い金返還請求で借金が完済できるパターンです。

ただし、過払い金は誰にでも発生しているわけではありません。過払い金の対象となるのは、次の条件を満たす借り入れです。

• 2010年6月18日以前に開始した借り入れである
• 借り入れ時の利率がグレーゾーン金利に該当している
• 完済から10年を経過していない
• 借り入れを行った貸金業者が存在している

条件によっては、2010年6月18日以前の借り入れでも過払い金返還請求の対象外となる場合があります。なお、過払い金返還請求後も借金が残る場合、債務整理と同様の扱いとなり個人信用情報機関に登録される可能性があるため、注意しましょう。

住宅ローンでおまとめをする

債務整理以外で借金問題を解決するなら、住宅ローンでおまとめをする方法があります。住宅ローンで今ある借金をまとめるなら、個人信用情報機関に事故情報が登録されることはありません。

ただし、住宅ローンによるおまとめは、対応を行っている金融機関が限られます。上乗せする場合は、対応している金融機関で住宅ローンの申し込みを行いましょう。

住宅ローンでの借金おまとめは、「暮らしのすぱいす」がご相談を承ります。どの金融機関にいつ申し込むとよいのかお客さまに合わせたアドバイスを行っております。ぜひLINEでご相談ください。

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債務整理より住宅ローンでの借り換えがおすすめな理由

借金問題を解決するなら、債務整理よりも住宅ローンでの借り換え、つまり借金を「おまとめ」する方法がおすすめです。その理由には、以下の3つが挙げられます。

• 月々の返済負担を減らして完済をめざせる
• マイホームを入手できる
• ブラックリストに登録されない

3つの理由について、それぞれ見ていきましょう。

月々の返済負担を減らして完済をめざせる

今ある借金を住宅ローンに組み込むと、月々の返済負担を減らしつつ、借金完済をめざせます。借金が複数あると、月々の返済金額も高額になりがちです。最低返済額だけを返していると、なかなか元本が減らず、ゴールが見えません。

カードローンは繰り返し借り入れができるぶん、「つい借りてしまい完済が見えない」とお悩みのかたも多いでしょう。しかし、住宅ローンなら返済回数が決まっているため、月々の返済負担を大幅に減らしたうえで完済をめざせます。

マイホームを入手できる

マイホームを入手できることも、住宅ローンでの借り換えがおすすめな理由です。

借り入れ件数や金額によっては、住宅ローン審査に申し込んでも審査落ちしてしまいます。しかし、住宅ローンでの借り換えなら、月々の返済負担を減らしてマイホームを入手することが可能です。

いずれマイホームを購入したいとお考えなら、住宅ローンでの借り換えを検討してみましょう。

ブラックリストに登録されない

ブラックリストに登録されないことも、住宅ローンでの借り換えがおすすめな理由のひとつです。

債務整理をすると、いわゆる「ブラックリスト」に登録された状態になってしまい、一定期間はローンやクレジットカードの契約ができません。今ある借金を減らせたとしても、生活に支障が出てしまうおそれがあります。

しかし、借り換えならブラックリストには登録されません。

住宅ローンによる借り換えをご検討中のかたは、「暮らしのすぱいす」がご相談を承ります。ご相談は無料で、電話番号の登録も不要です。まずは住宅ローン1分診断をお試しください！

借金を住宅ローンに上乗せするなら「暮らしのすぱいす」へ！

住宅ローンで借金問題を解決したいとお考えのかたは、「暮らしのすぱいす」にご相談ください。「暮らしのすぱいす」は、借金の住宅ローンへのおまとめサポートを行っている会社です。

今ある借金を住宅ローンに上乗せするなら、対応している金融機関に申し込まなくてはなりません。弊社では、お客さまの状況に合った住宅ローンを提案することが可能です。

「暮らしのすぱいす」に相談するメリットや、相談の流れを紹介しますので、ぜひチェックしてみてください。

「暮らしのすぱいす」に相談するメリット

「暮らしのすぱいす」に相談する大きなメリットは次の3つです。

• 無料で相談できる
• おまとめローンの審査のアドバイスを受けられる
• しつこい電話や勧誘がない

メリットについてそれぞれ紹介します。

無料で相談できる

「暮らしのすぱいす」のサービスはすべて無料です。

住宅ローンについて相談したくても、借金があって手持ちの費用が不安なかたもいらっしゃるでしょう。弊社では、金融機関や不動産会社からの広告費で事業が成り立っているため、お客さまから費用をいただくことはありません。

費用面の心配なく、サービスをご利用いただけます。

おまとめローンの審査のアドバイスを受けられる

おまとめローン審査のアドバイスを受けられることも、「暮らしのすぱいす」に相談する大きなメリットです。

金額が大きいぶん、住宅ローンを活用したおまとめローンは審査に通過するのが難しくなります。何も対策せずに住宅ローン申し込みを行っても、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

「暮らしのすぱいす」では、おまとめローンを組みたい人に対して、状況に合った適切なアドバイスをすることが可能です。実際に、借金の上乗せに成功して月々の返済額の軽減に成功したお客さまが大勢いらっしゃいます。

しつこい電話や勧誘がない

「暮らしのすぱいす」への相談では、しつこい電話や勧誘がないこともメリットです。

借金問題の相談がしたくても、家族には知られたくないかたもいらっしゃるでしょう。弊社では、ご相談内容がご家族にも知られないよう、できるかぎりの配慮を行っております。

家族に秘密で借金問題について相談したいかたも、安心してご相談ください。

「暮らしのすぱいす」への相談の流れ

「暮らしのすぱいす」への相談の流れは以下のとおりです。

1. 公式LINEで1分診断チェックを受ける
2. 希望する場合はくわしいヒアリングを受ける
3. 住宅ローン仮審査を申し込む

「暮らしのすぱいす」では、独自の基準によるLINEでの1分診断を行っています。LINEアカウントを友だち追加してメッセージが届いたら、手順に従ってアンケートに回答しましょう。

住宅ローン1分診断は、電話番号を登録しなくても受けられます。友だち追加やアンケート回答だけで電話が来ることはないため、ご安心ください。

希望するかたに対しては、くわしいヒアリングが行われます。実際に借金を住宅ローンに上乗せする場合は、住宅ローン相談から書類作成まで、ワンストップでのサポートが可能です。

借金を減らしたいなら、まずは「暮らしのすぱいす」住宅ローン1分診断へ！

（暮らしのすぱいす社長：三村・アドバイザー：藤村）

借金を減らしたいなら、まず「暮らしのすぱいす」の住宅ローン1分診断を試してみましょう。債務整理をしなくても、住宅ローンでの一本化で借金問題を解決できる可能性があります！

借金減額診断シミュレーターは、過払い金返還請求や債務整理で借金が減らせるかを調べることを目的としたツールです。

過払い金返還請求や債務整理は借金問題の法的な解決手段となりますが、手続きによってはブラックリストに登録されてしまいます。将来的にマイホームや車をローンで購入したいかたには向いていません。

借金の悩みを解決するのなら、住宅ローンに上乗せする方法がおすすめです。住宅ローンへの上乗せでは、月々の返済負担を減らしたうえでマイホームを手に入れられます。おまとめなら、ブラックリストに登録されることもありません！

• 複数の借金があって返済の負担が大きい
• 元本が減らず完済が遠い

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