auじぶん銀行の住宅ローン審査は、ほかの金融機関と比べるて厳しいのでしょうか。ネット銀行のひとつであるauじぶん銀行も、ほかの金融機関と同じように、住宅ローンの審査基準を公開していません。公式サイトを見ても基準がわからないため、「通過するのか不安」と感じているかたもいらっしゃいますよね。

どのような人でも審査に通過する住宅ローンは存在しません。住宅ローンは、申し込み者の状況によっては審査に落ちる可能性が高まります。弊社のお客さま事例から見ると、ネット銀行の住宅ローンは金利が低いぶん審査が厳しい印象です。

住宅ローンは借り入れ金額が大きいことから、金融機関では慎重に審査を行ってます。年収・年齢・他社借り入れ額などの理由から、審査落ちしてしまうこともあるでしょう。審査で通過する可能性を高めるには、自分の状況に合った住宅ローンを選ぶことが大切です。

本記事では、auじぶん銀行の住宅ローンについて、本審査で落ちる確率や申し込み条件などを紹介します。自分に合った住宅ローンなのかを知る材料として、ぜひチェックしてみてください。

住宅ローンのお悩みは、「暮らしのすぱいす」がご相談を承っております！

「暮らしのすぱいす」は、住宅ローン申し込みが不安な方や、住宅ローン審査に落ちたかたのサポートを行っている会社です。お客さまが住宅ローン審査に通過するよう、状況を確認したうえでアドバイスを行っております。サービスはすべて無料で、お客様から費用をいただくことはありません。

審査通過率を高めるために、住宅ローン申し込みをご検討中のかたは、ぜひ「暮らしのすぱいす」までご相談ください！

auじぶん銀行の住宅ローン審査は厳しい？

ネット銀行であるauじぶん銀行も、住宅ローンを提供しています。auユーザーで、住宅ローンの申し込み先にauじぶん銀行を検討しているかたも多いでしょう。auじぶん銀行の住宅ローンについて概要を紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

これまでのお客さま事例から推察される住宅ローン審査通過条件

「暮らしのすぱいす」では、さまざまなお客さまの住宅ローン審査をサポートしております。弊社でのこれまでの事例から推察されるネット銀行の審査通過条件は、次のとおりです。

融資額	年収の6～8倍まで
頭金	融資額の2割前後
他社借り入れ額	年収の半分以下
既存の借り入れの用途	目的別ローン（車・教育など）

上記に該当しているかたは、住宅ローン審査で通過する可能性が高いでしょう。auじぶん銀行の住宅ローンに興味をお持ちなら、申し込みを前向きに検討してみるのもおすすめです。

ただし、頭金の用意が難しい場合や、消費者金融からの借り入れがある場合は、ネット銀行での住宅ローンは難しい傾向があります。なぜなら、ネット銀行は実店舗がなく、個々の状況に合わせた対応が難しいためです。

auじぶん銀行の住宅ローン本審査で落ちる確率

ほかの金融機関と同様に、auじぶん銀行も住宅ローンの本審査の基準や落ちる確率などを公開していません。ネット銀行は全体的に審査が厳しめです。そのため、具体的な確率は不明であるものの、auじぶん銀行の住宅ローン本審査で落ちる確率も低くはないと推察されます。

SNSでは、auじぶん銀行の住宅ローン審査について、「通った」「落ちた」どちらの声も寄せられていました。ただし、年収が高いからといって、審査に通るとは限りません。さまざまな項目で審査が行われるため、年収が高くても審査に落ちる可能性があります。

auじぶん銀行の申し込み条件

auじぶん銀行の住宅ローン申し込み条件は以下のとおりです。

• auじぶん銀行に円普通預金口座をお持ちのお客さま
• お申込時のご年齢が満18歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までのお客さま
• 前年度の年収（自営業の場合は申告所得）が200万円以上のお客さま
• auじぶん銀行指定の団体信用生命保険にご加入いただけるお客さま
• 借入対象物件にauじぶん銀行またはauじぶん銀行が指定する保証会社を第一順位の抵当権者とする抵当権を設定していただけるお客さま
• 日本国籍のお客さま、または永住許可を受けている外国籍のお客さま
• auじぶん銀行が定める借入条件に該当するお客さま
• 住宅を新築・中古購入、もしくは住宅ローンのお借換えをされるお客さま

（引用：商品詳細 | 住宅ローン | auじぶん銀行）

年齢や年収を見るかぎりでは、ほかの金融機関と比べて特に厳しい条件ではありません。申し込みの段階では、預金口座の開設は不要です。ただし、本審査が完了するまでに、普通預金口座を開設しておく必要があります。

auじぶん銀行の住宅ローン情報

auじぶん銀行の住宅ローン情報は以下のとおりです。

借り入れ金額	500万円以上2億円以下（10万円単位）
借り入れ期間	1年以上50年以内（1ヶ月単位）
金利	0.344パーセント～
返済方法	元利均等返済または元金均等返済
返済日	2日、7日、12日、17日、22日、27日のいずれか
保証料	不要
連帯保証人	ペアローン・収入合算・共有名義の場合は必要

（参考：商品詳細 | 住宅ローン | auじぶん銀行）
保証料が不要となっているのは、相当額が金利に含まれているためです。共有名義の場合、共有されるかたは担保提供者となります。

auじぶん銀行の住宅ローンの特徴（メリット）

住宅ローン選びでまず気になるのが特徴やメリットです。auじぶん銀行の住宅ローンには、次のような特徴・メリットがあります。

• 金利が低い
• 借り入れ期間が最長50年である
• ペアローン連生団信がある
• auのサービスを利用していると金利の優遇がある

4つの特徴について、ひとつずつ見ていきましょう。

金利が低い

ネット銀行であるauじぶん銀行の住宅ローンは、金利が低いことが大きな特徴です。金利は、団体信用生命保険（団信）の種類と借り入れの金額によって変わります。

団信の種類	物件価格の80パーセント以内で借り入れの場合	物件価格の80パーセント超で借り入れの場合
一般団信限定金利（特約なし）	0.344パーセント	0.425パーセント
がん50％保障団信（特約あり）	0.434パーセント	0.479パーセント

一般団信で物件価格の80パーセント以内で借り入れなら、金利は0.344パーセントです。なるべく金利を抑えたいかたにとって、auじぶん銀行の住宅ローンは魅力的だといえるでしょう。

借り入れ期間が最長50年である

auじぶん銀行の住宅ローンは、借り入れ期間が最長で50年であることも、大きな特徴でありメリットです。「返済期間を長くして、なるべく月々の負担を軽減したい」と考えるかたにとって、ぴったりな住宅ローンとなっています。

ただし、50年での住宅ローンを希望しているかたは、申し込み時年齢に注意が必要です。auじぶん銀行は最終返済を「満80歳の誕生日まで」としています。借り入れ期間を50年にするためには、29歳までに住宅ローンの申し込みをしなくてはなりません。

ペアローン連生団信がある

auじぶん銀行の住宅ローンには、ペアローン連生団信が用意されていることも大きな特徴のひとつです。従来のペアローンは、夫婦それぞれが団体信用生命保険に加入し、どちらかに万一のことがあると片方の残高だけが保障される仕組みでした。

ペアローン連生団信なら、どちらかに万一のことがあると、夫婦の借り入れ残高がまとめて保障されます。ペアローンを検討している方は、auじぶん銀行のペアローン連生団信をチェックしてみましょう。

auのサービスを利用していると金利の優遇がある

auじぶん銀行の住宅ローンでは、auのサービスを利用していると金利の優遇が受けられます。対象となるのは、以下4つのサービスです。

• モバイル
• でんき
• ネット
• TV

4つのプランの組み合わせにより、最大で住宅ローン適用金利が年0.15パーセント引き下げになります。

auじぶん銀行の住宅ローンのデメリット

金利が低く、最大で50年借りられるauじぶん銀行の住宅ローンですが、次のようなデメリットもあります。

• 店頭での手続きができない
• 事務手数料が高い

申し込みの検討材料として、デメリットについても確認してみましょう。

店頭での手続きができない

ネット銀行であるauじぶん銀行は、店頭で住宅ローン手続きができません。申し込みにあたって相談しながら進めたいかたにとっては、デメリットだと感じられるでしょう。

ただし、auじぶん銀行では、土日祝日も営業しているコールセンターで住宅ローンの相談を受け付けています。また、対面による住宅ローン説明会も開催中です。対面での住宅ローンは、札幌・池袋・横浜など開催場所が大都市に限られています。近くに開催地がないかたは、Zoomによるオンライン相談会を利用する方法が便利です。不安要素があるかたは、コールセンターや住宅ローン説明会を活用してみましょう。

事務手数料が高い

事務手数料が高いことも、auじぶん銀行の住宅ローンのデメリットとして挙げられます。auじぶん銀行の住宅ローン事務手数料は「借り入れ金額×2.20パーセント（税込）」です。たとえば、借り入れ金額が3,000万円の場合、事務手数料は66万円となります。

諸費用を抑えたいと考えているかたは、事務手数料が定額型の住宅ローンがおすすめです。また、金利が高くなってしまうものの、借り入れ時の事務手数料がかからないタイプの住宅ローンを提供している金融機関もあります。申し込み時は、手数料がどのくらいかかるかもチェックしてみましょう。

auじぶん銀行の住宅ローンがおすすめな人

特徴から、auじぶん銀行の住宅ローンは次のような人におすすめです。

• au（モバイル・でんき・ネット・TV）を利用している人
• 長期でローンを組みたい人
• 団体信用生命保険を充実させたい人

おすすめな人についても、それぞれ見ていきましょう。

au（モバイル・でんき・ネット・TV）を利用している人

金利の優遇が受けられるため、auじぶん銀行の住宅ローンはauのサービスを利用している人におすすめです。モバイル・でんき・ネット・TVを利用している人は、最大で金利が年0.15パーセント引き下げられます。

たとえば、新規借り入れでの2025年2月の変動金利は以下のとおりです。

借り入れ額	物件価格の80パーセント以内で借り入れの場合	物件価格の80パーセント超で借り入れの場合
金利	年0.284パーセント	0.329パーセント

参考：住宅ローン | auじぶん銀行

普段からauのサービスを複数利用しているのなら、auじぶん銀行の住宅ローンを検討してみましょう。

長期で住宅ローンを組みたい人

長期で住宅ローンを組みたい人にも、auじぶん銀行の住宅ローンが向いている可能性があります。住宅ローンの借り入れ期間は、最大で35年が一般的です。しかし、auじぶん銀行の住宅ローンなら、最大で50年まで借りられます。ただし、完済時年齢が申し込み条件で定められていますので、50年での借り入れを希望するかたは申し込むタイミングに注意しましょう。

団体信用生命保険を充実させたい人

auじぶん銀行の住宅ローンは、団体信用生命保険を充実させたい人にもおすすめです。たとえば、団体信用生命保険の「がん50」なら、急性心筋梗塞や脳卒中など5つの重大疾病で50パーセントが保障されます。また、ペアローン連生団信の利用も可能です。

万一の備えを手厚くしたいかたは、auじぶん銀行の団体信用生命保険をチェックしてみてください。

auじぶん銀行の住宅ローンがおすすめでない人

特徴から、auじぶん銀行の住宅ローンがおすすめでない人についても紹介します。次のようなかたは、auじぶん銀行の住宅ローンが向いていない可能性が高いでしょう。

• 店頭でサポートを受けながら申し込み手続きをしたい人
• 事務手数料を抑えたい人
• 他社からの借り入れ件数や金額が多い人

それぞれ解説しますので、ぜひチェックしてみてください。

店頭でサポートを受けながら申し込み手続きをしたい人

auじぶん銀行の住宅ローンは、店頭でのサポートを希望しているかたにはおすすめできません。ネット銀行であるauじぶん銀行は、すべての手続きがオンライン完結です。申し込みでは、本人確認書類や物件関連書類など、必要な書類を自分で確認しながら進める必要があります。

スマートフォンやパソコンに不慣れなかたや、専門用語に詳しくないかたには、手続きが複雑で面倒だと感じられるかもしれません。

事務手数料を抑えたい人

auじぶん銀行の住宅ローンは、事務手数料を抑えたいかたにもあまりおすすめできません。事務手数料は、住宅ローンを契約する際に必要な手数料です。金融機関によって、事務手数料の金額には違いがあります。

事務手数料を抑えたいのなら、ほかの金融機関も候補として検討してみましょう。

他社からの借り入れ件数や金額が多い人

auじぶん銀行の住宅ローンは、他社からの借り入れ件数や金額が多い人にも不向きです。過去の事例から見ると、ネット銀行の審査は厳しい傾向が見られます。用途が不明確な消費者金融からの借り入れがある場合、審査で厳しく見られるでしょう。借り入れの内容によっては、ほかの金融機関の住宅ローンが適しているかもしれません。

借金が多いかたは、住宅ローンを使った一本化で解決するのも方法のひとつです。一本化についてメリット・デメリットを紹介している記事もありますので、ぜひ参考にしてください。

⇒今ある借金を住宅ローンに一本化する方法！おまとめローンに組み込むメリット＆デメリット

住宅ローンによる借金の一本化は、すべての金融機関で対応しているわけではありません。今ある借金をまとめたいのなら、対応が可能な金融機関での住宅ローン申し込みが必要です。しかし、借金の一本化に対応している金融機関を自分で探し出すのは難しいでしょう。

「暮らしのすぱいす」では、住宅ローンを使った借金のおまとめのご相談も承っておりますので、ぜひお問い合わせください。

auじぶん銀行の住宅ローン審査に申し込んだ人の口コミ

SNSでは、auじぶん銀行の住宅ローンについて、どのような口コミがあるのでしょうか。申し込み時は、口コミをチェックすると参考として役立ちます。

落ちた人の声・通った人の声をそれぞれ紹介しますので、ぜひチェックしてみてください。

auじぶん銀行の住宅ローン審査で落ちた人の声

Xには、「仮審査で通ったのに本審査で落ちた」との口コミがありました。

住宅ローン、auじぶん銀行で借りようとして本審査出してたら落ちた😇書類揃えるの超面倒くさかったけど仮審査通ったし大丈夫だろうと思って頑張って揃えて提出したのに落ちた、そしてその上落ちた理由の開示をしない、それが腹立つ😇 （引用：X）

auじぶん銀行に限らず、多くの金融機関では、住宅ローン審査に通らなかった理由を開示していません。 審査への対策をするには、状況から理由を推測する必要があります。 また、「年収が高くても住宅ローンに落ちた」との投稿もありました。

そういえば、私、年収結構高いけどauじぶん銀行住宅ローン落ちたな。。通りにくい銀行とはいえ、うちの会社の男の人で落ちた人見たことないから、シングルマザーは落とす方針なんだろうな。。。 通った銀行は、新生、三井住友、イオン銀行。3行はともみんな親切でとてもありがたかった😇（引用：X）

審査落ちの理由は開示されないため、シングルマザーであることが直接的な原因かは不明です。 ただし、口コミから、ほかの金融機関よりも審査が厳しい可能性があると考えられます。

auじぶん銀行の住宅ローン審査で通った人の声

Xには、auじぶん銀行の住宅ローン審査に通った人の投稿もありました。

auじぶん銀行の住宅ローン本審査通った！エリートすぎて信用の塊だから余裕だったわ(減額) （引用：X）

この投稿者は、減額にはなっているものの、auじぶん銀行の住宅ローン審査に通過したようです。

また、団体信用生命保険が決め手となってauじぶん銀行の住宅ローンに申し込んだかたもいます。

住宅ローン本審査も無事通過。これで少しは肩の荷が降りるかな、、、 ちなみにauじぶん銀行さまにお願いしました。団信が1番良いのが決めてかな （引用：X）

住宅ローンによって、団体信用生命保険の内容は違います。申し込み時は、団体信用生命保険の内容もチェックしてみましょう。

auじぶん銀行の住宅ローンで審査に落ちたときの対策

auじぶん銀行に限らず、住宅ローン審査で落ちたら対策を考えましょう。何も対策せず同じ金融機関に申し込みを繰り返しても、審査には通過しにくいためです。

そこで、auじぶん銀行の住宅ローンで落ちたときの対策を紹介します。

• 自分の信用情報を確認してみる
• ほかの金融機関を検討してみる
• 他社の借り入れ件数・借り入れ金額を減らす
• 住宅ローン審査に詳しい会社に相談する

4つの対策について、ひとつずつチェックしてみましょう。

自分の信用情報を確認してみる

auじぶん銀行の住宅ローンで落ちたら、自分の信用情報を確認してみましょう。クレジットカードやローンなどで返済の遅れや金融事故があると、住宅ローン審査に通る確率は極めて低くなるためです。

たとえ少額であっても、事故情報（異動情報）が登録されていると、新規での申し込みに影響します。スマートフォンなどの割賦払いの遅れにも注意が必要です。事故情報が登録されているなら、情報が消えるまで待つか、家族名義での申し込みを考えてみましょう。

ブラックリストの状態になっているのか確認する方法について紹介している記事もありますので、ぜひ参考にしてください。

⇒ブラックリストの確認方法！無料でできる？スマホやアプリが便利！

ほかの金融機関を検討してみる

auじぶん銀行の住宅ローン審査で落ちたかたは、ほかの金融機関への申し込みを検討してみましょう。ネット銀行は金利が低いものの審査が厳しい傾向にあり、ほかの金融機関では通過する条件のかたでも、審査に落ちる場合があります。高収入であっても、審査に落ちてしまう場合があるのです。

原因を解消しない状態で再びauじぶん銀行の住宅ローンに申し込んでも、結果は変わりません。審査に通過する可能性を高めるために、自分の条件に合った住宅ローンを探してみましょう。

他社からの借り入れ件数・借り入れ金額を減らす

住宅ローン以外の借り入れがあるかたは、件数や金額を減らしてみましょう。借り入れ件数が多かったり、年収に対する返済額の割合が多かったりすると、住宅ローン審査に通る可能性が低くなってしまうためです。

審査に通りやすい状態か知るには、返済負担率（返済比率）をチェックする方法があります。返済負担率の計算式は『年間のローン返済額÷年収×100＝返済負担率（％）』です。無理なく返済を続けるなら、返済負担率は20～25パーセントを目安にしましょう。

また、消費者金融からの借り入れにも注意が必要です。ネット銀行の住宅ローン審査では、消費者金融からの借り入れが不利に働きます。消費者金融からの借り入れを完済するか、ほかの金融機関の住宅ローンを活用しましょう。

住宅ローン審査に詳しい会社に相談する

auじぶん銀行で住宅ローン審査に落ちたかたには、住宅ローン審査に詳しい会社への相談がおすすめです。住宅ローンは、落ちた理由を知って適切な対策をすることで、審査に通過する可能性を高められます。もちろん、審査申し込み前に対策すると効果的です。「住宅ローン審査に落ちた」「住宅ローン審査に不安がある」というかたは、ぜひ相談してみましょう。

住宅ローン審査のお悩みがあるかたは、「暮らしのすぱいす」までご相談ください。

「暮らしのすぱいす」は、住宅ローン審査のサポートを行っている会社です。住宅ローン審査から家を建てるところまで、ワンストップでサポートしております。相談は無料となっておりますので、ぜひご活用ください。

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（暮らしのすぱいす社長：三村・アドバイザー：藤村）

• auじぶん銀行の住宅ローン審査で落ちてしまった
• auじぶん銀行の住宅ローン審査が不安
• 自分の状況に合った住宅ローンが知りたい

そのようにお考えでしたら、お気軽に「暮らしのすぱいす」までお知らせください。融資を受けるのが難しい状況のかたであっても、「暮らしのすぱいす」のアドバイスによって住宅ローン審査に通過し、マイホームを実現しています。

また、「暮らしのすぱいす」では、住宅ローンを使った借金の一本化についてのご相談も可能です。サービスはすべて無料で、あとから費用が発生する心配もありません。無理な勧誘は一切ないため、安心してご相談いただけます。

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