借金200万円は自力返済が可能なのでしょうか。

• どうやって返済していけばいいのかわからない
• なるべく早く借金問題を解決したい

ひとりきりで、そんな悩みを抱えている人も多いでしょう。

借金の悩みがあるのなら、そのまま悩み続けず、早期解決をめざしてみませんか。

本記事では、借金200万円の返済シミュレーションや対応策を紹介します。借金返済の日々を終わらせるための参考として、ぜひ内容を参考にしてください。

借金200万円は自力での返済が可能？

結論から申し上げますと、借金200万円は自力での返済も不可能ではありません。

200万円の借金を抱えて、解決方法として債務整理を考える人もいるでしょう。債務整理とは借金問題の法的な解決方法で、任意整理・自己破産などの種類があります。しかし債務整理にはデメリットもあるため、安易な選択はおすすめできません。

そこで可能な限り、借金は自力での返済をめざすのがベストです。

200万円の借金が自力返済できるかは、その人の状況によって違ってきます。

• 返済が余裕だと思われる人
• 返済が厳しいと思われる人

それぞれの特徴について見ていきましょう。

借金200万円の自力返済が余裕だと思われる人の特徴

基本的に、返済を続けていけば借金もいつかは完済できます。自力返済が余裕だと思われるのは、次のような条件に該当する人です。

• 生活にゆとりがある
• 繰り返し借入をしていない
• 年収が高い

ひとつずつ解説しますので、自分に当てはまるかチェックしてみてください。

生活にゆとりがある

月々の返済後も生活にゆとりがある人は、200万円の自力返済も可能でしょう。

生活にゆとりがあるのなら、計画的に返済しているのだと考えられます。無理なく返済を続けていて生活に余力があるのなら、繰り上げ返済ができるかもしれません。

余裕があるたびに繰り上げ返済をしていくと、完済までの期間も短縮できます。

繰り返し借入をしていない

繰り返し借入をしていない人も自力返済が可能です。

クレジットカードのキャッシングやカードローンは、利用限度額の範囲内でなら何度でも繰り返し借入ができます。 便利なサービスではありますが、繰り返し借りてしまうと借金は減りません。

しかし借入をしたあと、コツコツ返済だけを続けているのなら、借金は減っていきます。 そのため自力での全額返済も可能でしょう。

年収が高い

借金200万円があっても、年収が高い人であれば自力返済が可能です。

「年収が高いなら借金をする必要がないのでは？」と思う人もいるでしょう。しかし突発的にまとまった出費があって、年収が高くても借入する人もいます。また車の購入や審美治療などは高額であるため、ローンを活用する人も少なくありません。

自動車ローンや医療ローンは、必要なときだけ借りるタイプの借金です。そのため決められた金額を所定の回数だけ返済すれば終わりになります。「年収が高いものの用途があって借金をした」という状況なら、完済は難しくないでしょう。

借金200万円の自力返済が厳しいと思われる人の特徴

毎月返済していても、借金200万円がなかなか終わらない人もいます。自力返済が厳しいと思われる人のおもな特徴は次の3つです。

• 生活に余裕がない
• 自転車操業状態に陥っている
• 年収が低い

自力返済が厳しいと思われる人の特徴についても確認してみましょう。

生活にゆとりがない

月々の返済後の生活にゆとりがない人は、借金200万円の自力返済は困難な可能性があります。最終的には完済できたとしても、時間がかかってしまうでしょう。

以下の状態なら、特に注意が必要です。

• 返済後に家計が厳しく生活費の借入が必要な月がある
• 長いあいだ最低額だけの返済を続けている

生活にゆとりがなく追加の借入をしているなら、そのぶん完済は遠のきます。最低返済額だけを入金している状態では、ほとんど元金は減りません。

上記に該当するなら、何らかの対策を検討しましょう。

自転車操業状態に陥っている

200万円の借金で自転車操業状態に陥っている人も、自力での返済は難しいでしょう。借金返済のために新たな借入をしなければならないのが「自転車操業」です。自転車操業状態は、返済不能が近づいているサインだと考えられます。

新たな借り入れができるうちは借金の返済が可能です。しかし新たな借入ができなくなると、すぐ返済不能に陥ってしまいます。

自転車操業状態なら自力解決の見込みが薄いため、なるべく早めに対処しなくてはなりません。

年収が低い

200万円の借金があって年収が低い人も、自力返済は厳しい場合があります。

ただし年収がすべてではありません。計画的に返済を続け、新たな借入をしなければ借金は減らせます。しかし年収が少なくて返済が厳しい月があるのなら、借金問題解決のための対策が必要です。

何年かかる？借金200万円の返済シミュレーション

借金200万円の返済に何年かかるのか、返済シミュレーションを紹介します。

次の条件で、返済金額ごとの総返済回数・総返済金額を計算してみました。

• 借入先は消費者金融1社のみ
• 実質年率15パーセント
• 初回以降の追加借入なし

その結果が以下のとおりです。

月々の返済額	総返済回数 （年数）	総返済金額
4万円	79回 （約6.5年）	3,158,176円
6万円	44回 （約3.6年）	2,603,380円
8万円	31回 （約2.5年）	2,413,045円
10万円	24回 （2年）	2,315,885円

月々10万円返済できれば、200万円を借りても2年で完済できます。しかし4万円の返済だった場合、完済するまで6年以上必要です。さらに79回の返済では、総返済金額が310万円以上になってしまいます。

なお上記は「200万円を1社から借りている場合」のシミュレーションです。借入先が複数社なら金利も変わり、月々の最低返済金額も変わります。途中で追加の借入をしてしまうと、そのぶん返済が長期化するため注意してください。

現状を把握するために、あと何年で完済できるかを確認するのは大切です。計算には、消費者金融やローン会社が提供しているシミュレーターが使えます。

完済までにどのくらいの期間が必要なのか、1度計算してみましょう。

借金200万円は住宅ローンへの上乗せで返済がラクになる！

• 月々の返済で苦しく生活にゆとりがない
• 現状のままでは完済に時間がかかる

そんな状況なら、住宅ローンへの上乗せで返済が楽になります。金融機関によっては、今ある借金を住宅ローンに上乗せできるのです。住宅ローンには、カードローンやキャッシングよりも金利が低いという特徴があります。マイホームが手に入れば、月々の家賃を支払う必要もありません。

毎月の返済額を大きく減らせる可能性がありますので、おまとめローンの活用はおすすめの方法です。

借金200万円以上で住宅ローン審査に通過した実際の事例

「借金があるから住宅ローンは難しい」と考える人も多いでしょう。

しかし実際には200万円以上の借金があっても、状況次第で住宅ローンの審査通過が可能です。住宅ローン審査に通過した実際の事例を2つ紹介します。

• 借金総額290万円で審査に通った事例
• 高齢で遅延があって審査に通った事例

2つの事例について、ぜひ参考にご確認ください。

借金総額290万円で審査に通った事例

年齢と性別：30代男性 業種と雇用形態：自動車整備士・正社員 勤続年数：13年 年収：500万円 借入総額：290万円 借入件数：5件 そのほか：配偶者にも借入あり

借入額・借入件数とも多く、さらに配偶者にも借入があった事例です。審査に不安はあったものの、次のポイントから審査に通過しています。

• 勤続年数が長く年収が高くて安定している
• 返済に遅れがない
• 結婚している

住宅ローンの審査では、借入件数や借入金額だけがチェックされるわけではありません。

状況によってはマイホームも手に入り、借金問題も解決できるでしょう。

高齢で遅延があって審査に通った事例

年齢と性別：50代男性 業種と雇用形態：製造業・正社員 勤続年数：8年 年収：430万円 借入総額：カーローン200万円、カードローン140万円 そのほか：過去2年で3～4回の遅延あり

上記は、50代で遅延があっても住宅ローンの審査に通過した事例です。長期借入となる住宅ローンは、年齢が審査に大きく影響してしまいます。この事例では、数回の遅延も審査での不安要素です。

しかし勤続年数が長く収入も安定していて、借入件数が少ないという要素から、住宅ローンの審査に通過しています。

住宅ローン審査を「暮らしのすぱいす」に相談するメリット

住宅ローン審査を受けるなら、「暮らしのすぱいす」がご相談を承ります。

「暮らしのすぱいす」への相談による大きなメリットは次の3つです。

• 多数の金融機関の住宅ローンの情報を有している
• 借金問題に対する理解があり家族に内緒で手続きできる
• 借金を住宅ローンにまとめて返済できる

3つのメリットについて、それぞれ内容を紹介します。

多数の金融機関の住宅ローンの情報を有している

「暮らしのすぱいす」では多数の金融機関の住宅ローンの情報を有しており、ベストな住宅ローンの提案が可能です。さらに金融機関でローン審査をしていたスタッフが、審査に通りやすくするためのアドバイスを行っています。

• どのような書類がローン審査に通りやすいのか
• どのような文言があるとローン審査に落ちるのか

そんな情報を知らずにローン審査に申し込むと、落ちてしまう可能性が高くなってしまいます。状況によっては、今すぐ審査に通過するのが難しい人もいるでしょう。

その場合でも、どのタイミングでどこに申し込むのがベストなのか、アドバイスできます。

借金問題に理解があって家族に内緒で手続きできる

借金問題に対する理解があり、家族に内緒で手続きできるのも、「暮らしのすぱいす」に相談する大きなメリットです。

誰もが家族に借金を打ち明けているわけではありませんよね。どうしても家族に話せず、ひとりで悩み続けている人も多いでしょう。

「暮らしのすぱいす」は、そんな借金での悩みに寄り添った対応を行っています。

借金についてのお悩みは、もちろん秘密厳守です。

最大限の配慮のうえで対応しておりますので、ご安心ください。

借金を住宅ローンに上乗せしてまとめて返済できる

今ある借金を住宅ローンに上乗せして返済できるのも、「暮らしのすぱいす」に相談するメリットです。

借金が複数あると、貸金業者によって返済日や返済金額も違い、管理するのが難しくなっていきます。その結果として返済を忘れ、遅れが生じてしまう人もいるでしょう。

借金を住宅ローンにまとめると、そんな管理の手間もなくなります。しかし、住宅ローンに借金を上乗せできる金融機関ばかりではないため、自力で探すのは大変です。

「暮らしのすぱいす」では、多くの金融機関の住宅ローンを取り扱っています。そのため、お客様一人ひとりの状況に合った、ベストな住宅ローンの提案が可能です。

住宅ローンへの上乗せを考えているのでしたら、ぜひ「暮らしのすぱいす」にご相談ください。

借金200万円を解決するなら住宅ローンへの上乗せがおすすめ！

• なるべく早くお金の悩みを解決したい
• 借金があってもマイホームを手に入れたい
• 月々の返済負担を軽くしたい

そう考えるのであれば、住宅ローンへの上乗せはおすすめの方法です。月々の返済金額によっては、200万円の完済には、長い年月がかかってしまうでしょう。しかし住宅ローンに上乗せすれば、マイホームを手に入れたうえで月々の返済負担が減らせます。

住宅ローンのへの上乗せなら、「暮らしのすぱいす」にご相談ください。

通常なら落ちてしまうような条件で、住宅ローン審査通過に成功した人も少なくありません。審査に通る可能性があるかを知るには、LINEのお友達機能を使った「無料1分審査」が便利です。無料1分審査を利用しても強引な勧誘や営業はないため、安心して気軽に試せます。

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